Як може виглядати ваш щомісячний дохід при володінні всього 1% від $500 мільярдного статку

Коли Ілон Маск у жовтні 2025 року досяг історичного чистого статку у $500 мільярдів, це викликало цікаву думкову експеримент: що якби ви могли отримати доступ лише до частини цієї багатства? Відповідь відкриває щось захоплююче про те, як багатство накопичується і генерує пасивний дохід.

Математика за цими цифрами

Щоб поставити цю неймовірну цифру у перспективу, зробимо базовий розрахунок. Один відсоток від $500 мільярдів дорівнює $5 мільярдів. Це не помилка — п’ять мільярдів доларів. Хоча більшість з нас ніколи не побачить таку суму капіталу, розуміння того, що може генерувати $5 мільярдів у доході, дає відкритий погляд на те, як ультра-багаті множать свої активи через інвестиційні інструменти, а не через працевлаштування.

Що можуть принести різні інвестиційні стратегії

Фактичний дохід залежить цілком від того, куди ви вкладете цей капітал. Різні класи інвестицій пропонують різко різні профілі ризику та доходності.

Безпечна гавань: низькоризикові інвестиції

Казначейські білети та високоприбуткові ощадні рахунки зараз працюють у діапазоні 3.6% до 4% доходності. З вашим $5 мільярдів це принесе приблизно $180 мільйонів до $240 мільйонів щороку — що еквівалентно щомісячному потоку доходу у $15 до $20 мільйонів. Казначейські білети — це дисконтовані інструменти, що погашаються за повною вартістю, тоді як високоприбуткові рахунки платять щомісячний відсоток і мають страхування FDIC.

Середина: корпоративний борг

Облігації інвестиційного рівня пропонують вищу доходність, зазвичай у діапазоні від 3.6% до 6.7%, залежно від кредитної якості та терміну погашення. Щорічний дохід від $5 мільярдів становитиме між $180 мільйонами та $375 мільйонами, або приблизно $15 до $31.25 мільйонів щомісяця. Відповідно, потрібно прийняти трохи більший кредитний ризик порівняно з державними цінними паперами.

Вищий ризик, вищий дохід: акції

Ринок акцій історично приносить у середньому близько 10% річної доходності за тривалий період. Застосовуючи це до $5 мільярдів, отримуємо $500 мільйонів щороку або $41.7 мільйонів щомісяця. Однак це супроводжується значною волатильністю. Можливі роки з падінням ринку на 20% цілком реальні, і їх потрібно враховувати у будь-якому реалістичному прогнозі. “Втрачена декада” 2000-2009 років ілюструє цей ризик — індекс S&P 500 фактично знизився на 0.9% щороку за весь цей період.

Реалістична оцінка: чому цей сценарій стикається з перешкодами

Навіть якщо цитати Ілона Маска про успіх у бізнесі надихнули вас уявити отримання такого багатства, існує кілька практичних перешкод. По-перше, більша частина статку Маска не зберігається у ліквідних грошах — вона заблокована у корпоративних акціях, опціонах і реальних активах. Конвертація їх у інвестиційний капітал займе багато часу і зусиль.

По-друге, одразу застосовуватиметься податок на дарунки. По-третє, будь-який отриманий дохід підлягатиме оподаткуванню: звичайний податок на доходи від відсотків і дивідендів, а також податки на капітальні прибутки з акцій. Нарешті, важливий порядок отримання доходу. Реінвестування відбувається за різними ставками, і час входу на ринок може суттєво вплинути на довгострокові результати.

Підсумок

Інвестиційний портфель у $5 мільярдів може реально генерувати від $15 мільйонів до $42 мільйонів щомісяця, залежно від розподілу активів і ринкових умов. Цей діапазон у $180 мільйонів до $500 мільйонів на рік ілюструє, чому багатство накопичується інакше, ніж традиційний дохід від праці, і чому розуміння різних інвестиційних інструментів залишається ключовим для серйозного збагачення.