Розуміння накопичення багатства: що мільйонери різного віку зберігають у заощадженнях

Питання про те, скільки насправді збережено у багатих людей, часто дивує людей. Хоча ультра-багаті, такі як Ілон Маск або Джефф Безос, працюють на зовсім іншому фінансовому рівні, урядові дані виявляють цікаві закономірності щодо заощаджень і розподілу багатства серед доходних рівнів у Америці.

Пороги доходу визначають рівні багатства

Перед розглядом сум заощаджень важливо зрозуміти рівні доходу, які класифікують багатих. Згідно з останніми фінансовими дослідженнями, потенціал заробітку безпосередньо впливає на здатність до заощаджень. Пороги доходу розповідають цікаву історію:

• Топ 10% за доходом: мінімум $149,000 на рік, у середньому близько $190,422
• Топ 5% за доходом: мінімальний дохід $353,000 на рік
• Топ 1% за доходом: мінімальний дохід досягає $794,000 на рік

Ці цифри значно варіюються залежно від географії та віку. Середній вік мільйонерів має тенденцію бути старшим — зазвичай у 50-60 роках, що відображає десятиліття накопичення складених багатств, а не лише швидкий ріст доходів.

Банківські залишки проти загального чистого багатства: прихована картина

Ось де багато людей неправильно розуміють багатство. Значна частина фінансових ресурсів багатих людей не зберігається у традиційних ощадних рахунках. Замість цього їхнє чисте багатство походить із інвестиційних портфелів, нерухомості та інших неліквідних активів.

Тим не менше, багаті зберігають більші ліквідні резерви, ніж середній американець:

• Медіанний банківський залишок для топ 10% за чистим багатством: приблизно $128,000
• Середній баланс на ощадному рахунку в цьому рівні багатства: близько $111,600
• Медіанний баланс на поточних і ощадних рахунках разом: $8,000 по всіх типах рахунків

Це означає, що навіть серед найбагатших американців реальні готівкові кошти становлять лише частину від загального багатства — справжній двигун їхнього фінансового успіху — це диверсифіковані інвестиції.

Готовність до пенсії та розрив у багатстві

Збереження для пенсії показує різкий розрив у нерівності. “Цільова сума” для комфортної пенсії часто називається $1.26 мільйонів. Дані Федеральної резервної системи показують, що медіанне пенсійне заощадження топ 10% перевищує $900,000, що ставить їх значно попереду цього порогу.

На відміну від цього, медіанний баланс пенсійного рахунку серед усіх американських домогосподарств становить лише $87,000 — приблизно у 10 разів менше. Цей розрив підкреслює, як швидко зростає накопичення багатства для високих доходів, особливо з прогресом у кар’єрі та наближенням до пенсійного віку.

Стратегії накопичення багатства, що працюють

Шлях до більшого чистого багатства не вимагає лотерейного щастя. Декілька практичних підходів відрізняють тих, хто накопичує багатство, від тих, хто застряг у фінансовій стагнації:

Починайте з малого і залишайтеся послідовними
Навіть скромні регулярні інвестиції з часом дають значний ефект. Відкладати всього $10 щотижня у ринкові інвестиції може перетворитися на значний пенсійний фонд через десятиліття. Головне — почати рано і дотримуватися дисципліни, незалежно від віку початку — багато успішних накопичувачів починали у 20 років.

Автоматизуйте свої заощадження
Інструменти округлення працюють, автоматично перетворюючи щоденні покупки у можливості для заощаджень. Купівля кави за $3.75 округлюється до $4.00, і різниця у $0.25 потрапляє на ваш інвестиційний рахунок. Такий беззусильний підхід усуває необхідність сильної волі.

Пріоритетно диверсифікуйте активи
Замість накопичення готівки, багаті люди вкладають капітал у різні класи активів — акції, облігації, нерухомість і бізнес-інтереси. Це зменшує ризики і водночас максимізує потенціал зростання через складний відсоток.

Підсумок

Досягнення багатства, подібного до найбагатших сегментів, вимагає терпіння, дисципліни та стратегічного розподілу активів, а не будь-якого фінансового прориву. Впроваджуючи основні звички успішних накопичувачів — послідовні інвестиції, автоматизація та довгострокове мислення — кожна людина, незалежно від початкових умов, може значно збільшити своє чисте багатство з часом.