У 2026 році інвестувати: обрати акції чи шукати інші шляхи? Детальний порівняльний аналіз трьох основних активів

Чому вважається, що час для інвестицій вже настав

Перш ніж вирішити, чи варто зараз входити на ринок акцій, подивіться, що кажуть історичні дані. Довгострокова середньорічна дохідність індексу S&P 500 у США коливається між 9% і 10%, а за останні 5 років його показники вражають — сукупний приріст склав 96%. Звідки береться такий результат? Простими словами, це ті компанії, які здатні стабільно зростати і отримувати прибутки.

Наприклад, Coca-Cola — компанія з понад столітньою історією, акції якої постійно зростають у ціні, а це підтверджується фактом щорічного підвищення дивідендів уже 63 роки поспіль. Ще більш агресивні інвестори роблять ставку на високоростучі компанії, такі як NVIDIA, яка щоквартально демонструє двозначне зростання прибутку, а високий попит на чіпи дає їй можливість продовжувати зростання.

Але чи означає це, що зараз потрібно йти всім у акції? Не обов’язково. Адже перед вами є й інші варіанти.

Чому золото і біткоїн можуть конкурувати з акціями

За останні 5 років золото подорожчало на 118%, і його ціна наближається до 4090 доларів за унцію. Ще більш агресивний актив — біткоїн, навіть після зниження більш ніж на 30% від недавніх максимумів, за цей час виріс на 362%. Зараз ціна біткоїна стабільно тримається на рівні 88.71 тисячі доларів.

Чому ці активи можуть обігнати акції? Причина у тому, що їхні логіки цінності зовсім різні. Зміни у вартості акцій залежать від прибутковості компаній і, в кінцевому підсумку, від стану економіки США. А золото і біткоїн — навпаки, їхня вартість не залежить від економічної ситуації окремих країн або компаній.

Золото виступає важливим резервним активом центральних банків світу, його цінність підтримується дефіцитністю. Біткоїн базується на децентралізації, фіксованій пропозиції та безпеці мережі. Це означає, що якщо ви погано ставитеся до долара або хочете диверсифікувати активи, ці активи стануть хорошим хеджем.

Як правильно розподілити інвестиції між акціями, золотом і біткоїном

Насамперед потрібно визначитися: не існує ідеального рішення — все залежить від вашої конкретної ситуації.

Якщо у вашому портфелі зараз лише акції та облігації, додавання золота або біткоїна допоможе знизити загальний ризик.

Якщо ви хочете збільшити експозицію у технологічних акціях, індекс S&P 500 — хороший вибір, оскільки найбільша його вага — у технологічних гігантах, таких як NVIDIA. Фонд індексу S&P 500 з комісією 0.03% дає вам широкий доступ до акцій.

Що стосується інвестицій у золото і біткоїн, вже існують готові рішення — різноманітні ETF-продукти. Золоті ETF усувають проблеми з фізичним зберіганням і ліквідністю. Біткоїн-ETF стає все популярнішим, наприклад, той, що існує менше двох років і вже управляє понад 67 мільярдами доларів у біткоїнах, дозволяючи легко тримати їх у звичайному брокерському рахунку з податковими перевагами.

Основні правила ефективного розподілу активів

Замість того, щоб мучитися з питанням “Що обрати — А чи В”, краще визначити цільові пропорції. Наприклад, виділити 3% під золото, 2% — під біткоїн, 70% — під акції, решту — під облігації. І кожного разу при додаванні коштів автоматично розподіляти їх згідно з цими пропорціями — так ви уникнете проблем із таймінгом.

У сегменті акцій ви все ще можете обирати конкретні компанії — наприклад, купувати чи лідерів споживчого сектору, чи технологічних гігантів. Але не потрапляйте у пастку “акції vs золото vs біткоїн” — вибору “двох із трьох” не має.

Наостанок — рекомендація: акції і облігації мають залишатися основою портфеля, а золото і біткоїн — його доповненням. Але якщо ви ще не почали інвестувати у ці альтернативні активи, зараз — гарний час, щоб зробити перший крок. За допомогою зрілих ETF-платформ їх легко додати до вашого рахунку і слідкувати за ними у брокерській програмі.

Інвестуйте у 2026 рік — раніше визначте свою логіку розподілу активів.