Як Роберт Кійосакі здобув багатство за допомогою стратегічного боргу: уроки для наступного покоління

Роберт Кійосакі, автор всесвітньо відомої книги Багатий тато, бідний тато, керується фінансовою філософією, яка кидає виклик традиційній мудрості. Замість сприймати борг як тягар, він розглядає його як стратегічний інструмент для накопичення багатства. Цей підхід призвів до незвичайної ситуації: мільярдер має приблизно $1.2 мільярда боргу, структуру якого він активно захищає.

Філософія використання позикових коштів

Ядро філософії Кійосакі полягає у розрізненні між зобов’язаннями та активами. Більшість людей використовують борг для фінансування споживчих покупок — автомобілів, предметів розкоші, особистих ласощів — він спрямовує позичені кошти у інвестиційні інструменти. Його особисті звички витрат відображають цю філософію: розкішні автомобілі, такі як Ferrari та Rolls Royce, повністю оплачуються готівкою, оскільки вони функціонують як зобов’язання. Борг, який він має, фінансує доходні нерухомість та інвестиційні інструменти.

«Я використовую борг як гроші», — заявив Кійосакі в попередніх інтерв’ю, пояснюючи, що ця стратегія дозволяє йому зберігати ліквідні гроші для альтернативних інвестицій. Він перетворює більшість операційного доходу у дорогоцінні метали та криптовалюту, включаючи Bitcoin, розглядаючи їх як захист від інфляції та знецінення традиційної валюти.

Скептицизм щодо валюти та поворотний момент 1971 року

Кійосакі часто посилається на 1971 рік як на критичний переломний момент, коли долар США перейшов від золотого забезпечення до фіатних грошей. Він інтерпретує цей перехід як перетворення долара на «боргову валюту», що формує його цілісну фінансову стратегію. Ця перспектива впливає не лише на його особисті інвестиційні рішення, а й на його освітню філософію щодо накопичення багатства для майбутніх поколінь, включаючи погляди на те, як сім’ї — від однієї особи до тих, що мають дітей — мають підходити до фінансової незалежності.

Оптимізація податків через структуру боргу

Вишуканою перевагою підходу Кійосакі є податкова ефективність. Коли борг фінансує доходні активи, для позичальників стають доступними певні відсоткові платежі та податкові знижки. Інвестиції у нерухомість, наприклад, генерують знижки на амортизацію та відсотки по іпотеці, що зменшує оподатковуваний дохід.

«Якщо ви розумієте історію, причина, чому я не плачу податків, полягає в тому, що я позичає гроші. Я — боржник», — пояснив він, ілюструючи, як легітимні структури боргу можуть оптимізувати податкові зобов’язання у межах законодавства.

Інвестиційна стратегія: придбання активів замість споживання

Ключовим елементом його стратегії збагачення є придбання зростаючих активів за допомогою кредиту. Особливо нерухомість демонструє цей принцип — позичати для купівлі майна, яке з часом зростає у ціні, одночасно отримуючи орендний дохід, створює ефект накопичення багатства. Позичені кошти ніколи не залишають його баланс як «вартість», а стають інструментом для контролю більшої кількості активів, ніж це дозволили б готівкові покупки.

Це різко контрастує з типовими моделями споживчого боргу, коли позичені кошти фінансують знецінювані товари та споживчі товари. Величезний борг у мільярди доларів Кійосакі відображає масштабні портфелі нерухомості, бізнес-інвестиції та стратегічні активи, спрямовані на створення грошового потоку, що перевищує витрати на обслуговування боргу.

Ширший урок щодо збагачення

Неконвенційне фінансове становище Кійосакі демонструє, що чисті цифри боргу не розповідають повної історії. Контекст — чи фінансує борг споживання або інвестиції, чи приносить він доходи, що перевищують відсоткові витрати — визначає фінансове здоров’я. Його філософія натякає, що фінансова грамотність полягає у розумінні цих різниць, урок, який він підкреслює протягом усього свого освітнього шляху через Багатий тато, бідний тато та подальші навчання щодо довгострокового збагачення та фінансової безпеки.