Що насправді відрізняє середній клас від вищого середнього класу? Ось що показують дані

Протягом десятиліть бути частиною середнього класу означало уникнути постійної боротьби з зарплатою за зарплатою. Але що справді відрізняє середній клас від вищого середнього класу? Це не лише цифра зарплати у вашій податковій декларації.

Розуміння діапазонів доходів: де ви стоїте

Розмежування між середнім класом і вищим середнім класом починається з цифр, хоча ці показники менш фіксовані, ніж здається. За широко визнаними соціально-економічними орієнтирами у Сполучених Штатах:

• Нижчий клас: доходи домогосподарств менше $28,007 (нижчі 20% заробітчан)
• Нижній середній клас: річний дохід домогосподарств від $28,008 до $55,000 (20-й до 40-й перцентиль)
• Середній клас: дохід домогосподарств від $55,001 до $89,744 (40-й до 60-й перцентиль)
• Вищий середній клас: річний дохід від $89,745 до $149,131 (60-й до 80-й перцентиль)
• Вищий клас: дохід домогосподарств $149,132 і вище (топ 20% заробітчан)

Ось у чому хитрість: ці національні середні показники не розповідають всієї історії. Ваш фактичний соціально-економічний статус значною мірою залежить від місця проживання. Інструмент Fannie Mae Area Median Income (AMI) Lookup Tool є набагато кориснішим, оскільки він порівнює ваш заробіток із конкретною географічною локацією. Зарплата у $100,000 має різну вагу в сільській місцевості Міссісіпі порівняно з Сан-Франциско.

Гроші говорять, але це не вся розмова

Доходу сам по собі недостатньо для визначення соціального класу — принаймні не цілком. Скoт Аллен, експерт з особистих фінансів із понад десятилітнім досвідом роботи в страхуванні та фінансових послугах, пояснює, як насправді функціонують класи:

“Ті, хто належить до нижчого класу, борються з задоволенням базових потреб і мають обмежений доступ до якісної освіти та охорони здоров’я,” пояснює він. На протилежному кінці — вищий клас має “значні багатства, найкращі освітні можливості, преміум-доступ до медичних послуг і широкі соціальні зв’язки — зазвичай разом із кількома нерухомими об’єктами та значним соціальним статусом.”

Середній клас розташований десь посередині, і ця категорія стала такою широкою, що її потрібно ділити. Визначення середнього класу базується на стабільному доході, що забезпечує фінансову безпеку, прагненні до освіти і власності на житло, а також доступі до медичного страхування. Вищий середній клас, натомість, випереджає через вищий рівень доходів і багатства, часто маючи вищі ступені, проживаючи у більших будинках і маючи доступ до ширших професійних і фінансових можливостей.

П’ять ключових маркерів, що визначають ваш статус

1. Вихід із фінансової нестабільності

Найчіткіша межа між сім’ями, що борються, і середнім класом — це питання: ви постійно на межі кризи? Представники середнього класу мають достатній фінансовий запас для покриття несподіваних витрат. Вони стабільно заробляють, виконають свої щоденні зобов’язання і мають деякі гроші на непередбачені витрати — вечерю в ресторані, кошти на відпустку, нові автомобілі.

Вищий середній клас працює на іншій швидкості. Вони не просто заощаджують на надзвичайні ситуації; вони створюють багатство. Вони беруть щорічні відпустки, купують розкішні автомобілі, і багато з них можуть вийти на пенсію раніше за звичайні терміни. Різниця не лише у ступені — це у просторі для дихання, яке дає їхній дохід.

2. Освіта як економічний роздільник

Диплом коледжу історично слугував воротами до високоплачуваної кар’єри, що визначає життя середнього і вищого середнього класу. “Освіта залишається важливим фактором у визначенні соціального класу,” зазначає Аллен. “Ті, хто належить до середнього і вищого середнього класу, зазвичай мають щонайменше ступінь бакалавра, що відкриває шлях до добре оплачуваної професійної роботи.”

Але вищий середній клас ще більше відрізняється через додаткові кваліфікації. Магістерські ступені, професійні сертифікати та спеціалізоване навчання відкривають шлях до елітних кар’єрних траєкторій із вищими зарплатами, більшою стабільністю роботи та більшою автономією. Родини вищого середнього класу також значно частіше відправляють своїх дітей до коледжу без накопичення студентського боргу — розкіш, яку багато сімей середнього класу не можуть собі дозволити.

3. Власність житла та нерухомість

Володіння нерухомістю зберігає фінансову стабільність із часів економічного буму після Другої світової війни. Аллен зазначає, що “володіння домом сигналізує про статус середнього або вищого середнього класу. Це забезпечує стабільність, сприяє накопиченню капіталу і створює можливості для збагачення.”

Різниця важлива: домогосподарства середнього класу володіють своїм основним житлом. Домогосподарства вищого середнього класу часто володіють кількома об’єктами — будинками для відпочинку, орендною нерухомістю або й тим і іншим, додаючи нерухомість до капіталу основного житла.

4. Доступ до охорони здоров’я та борги за медичні послуги

Якісна медична допомога відрізняє тих, хто має вибір, від тих, хто його не має. Страхові сім’ї уникають фінансових руйнувань, які можуть спричинити медичні надзвичайні ситуації для незастрахованих. “Як середній, так і вищий середній клас зазвичай мають медичне страхування, що захищає їх від банкрутства через медичні витрати,” пояснює Аллен.

Однак тут класи різко розходяться: дослідження постійно показують, що середній клас має непропорційний борг за медичними послугами відносно доходу. Незважаючи на страхування, американці середнього класу борються з співоплатами, франшизами та витратами з кишені. Вищий середній клас із вищими доходами і кращими страховими планами поглинає ці витрати без фінансових труднощів.

5. Соціальні мережі та зв’язки важливіші, ніж здається

Багатство відкриває двері, але соціальний капітал тримає їх відкритими. “Члени середніх і вищих середніх класів підтримують міцні професійні та особисті мережі,” зазначає Аллен, “забезпечуючи доступ до робочих пропозицій, фінансового наставництва та інших ресурсів, що зберігають або підвищують їхній статус.”

Вищий середній клас має доступ до ексклюзивних мереж, недоступних іншим — гольф-клуби, приватні професійні асоціації, елітні випускні мережі з високими членськими внесками. Це не просто місця для спілкування; це коридори, де циркулюють високовартісні професійні та фінансові можливості серед членів.

Розмиті межі стають яснішими

Межі, що визначають середній і вищий середній клас, залишаються дещо суб’єктивними. Не існує універсального стандарту серед усіх економістів і соціологів — деякі виділяють окрему категорію “робітничого класу” між нижчим і середнім. Але аналіз цих п’яти показників відкриває практичну дорожню карту. Фінансова стабільність, освітні кваліфікації, володіння нерухомістю, медичне страхування і соціальні зв’язки формують каркас життя середнього класу. Вищий середній клас просто будує вище на цій же основі.

Головний висновок? Обидва вони — це безпека, до якої домогосподарства з низьким доходом не мають доступу. Але вищий середній клас переживає якісно інше існування — це не лише більше грошей, а й свобода, яку постійно дає ці гроші.