Свобода від податку на доходи має приховані витрати: детальніше про 8 штатів-офшорів

Міф про життя без податків

Американці стикаються з широким спектром податків — від заробітної плати та споживання до майна та спадщини. Більшість вважає, що їхній штат проживання є постійним, але розумне фінансове планування часто починається з простого питання: де ваші долари можуть витратитися ефективніше?

Зараз вісім штатів пропонують мешканцям значну перевагу: нульовий податок на доходи штату. Це Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг. Перевага очевидна. Але ось що багато хто пропускає: ці штати не скасували оподаткування — вони просто змінили місце збору доходів.

Вигода і ціна: розуміння справжнього податкового навантаження

Аляска отримує значний дохід від податків на нафту та туризм. Флорида сильно залежить від податків з продажу та майна для заповнення бюджету. Невада заробляє на гральному бізнесі та готельній індустрії. Техас і Нью-Гемпшир компенсують це підвищеними ставками податку на майно, що часто перевищують національні середні. Теннессі встановлює один із найвищих у країні податків з продажу — 7% на більшість покупок. Південна Дакота і Вайомінг застосовують змішані стратегії, включаючи акцизні податки та збори, пов’язані з туризмом.

Вашингтон є особливо показовим прикладом. Хоча він технічно не має загального податку на доходи для більшості мешканців, для багатих він запровадив інше: 7% (звільнення від податку на капітальні прибутки) більше $278,000 на більшість інвестицій (крім нерухомості). Цей нюансований підхід показує, як штати адаптують свої податкові коди.

А що з пенсійним доходом?

Одна справжня перевага: всі вісім штатів без податку на доходи поширюють цю пільгу на пенсійний дохід. Ваші зняття з 401(k), розподіли IRA, пенсійні виплати та соціальні виплати залишаються неподатковими на рівні штату.

Однак це не означає повну податкову свободу.

Федеральні податки — без компромісів

Незалежно від того, в якому штаті ви проживаєте, федеральне оподаткування залишається обов’язковим. Починаючи з 2026 року, федеральні податкові ставки коливаються від 10% (на доходи до $12,400 для одиноких платників) до 37% на доходи понад $640,600. Одружені, що подають спільно, мають схожі пороги, починаючи з $24,800 для 10% ставки.

Висновок: стратегія оподаткування штату має доповнювати, а не замінювати, всебічне податкове планування. Для пенсіонерів і тих, хто наближається до виходу на пенсію, розуміння як штатних, так і федеральних наслідків має велике значення.

Правильний вибір

Географічні рішення заслуговують ретельного обмірковування, але оподаткування має бути лише одним із багатьох факторів — вартість життя, клімат, близькість до родини та можливості працевлаштування заслуговують на рівну увагу. Однак для осіб із фіксованим пенсійним доходом сумарна податкова перевага цих восьми штатів може суттєво зберегти багатство протягом десятиліть.