Чотири важливі дати, що ознаменовують кінець паузи у погашенні федеральних студентських кредитів

Три роки паузи на погашення федеральних студентських кредитів та накопичення відсотків наближаються до завершення, і позичальникам потрібно відзначити цю дату у календарі. Що почалося у березні 2020 року, було кілька разів продовжено, але нещодавня угода щодо боргового ліміту закріпила чітку дату кінця. Розуміння майбутньої хронології є важливим для мільйонів американців із непогашеними студентськими боргами. Давайте розглянемо ключові дати, які визначатимуть ваші зобов’язання щодо погашення студентських кредитів у найближчі місяці.

Відсотки починають нараховуватися 1 вересня

Перехід, який відбувається раніше, ніж більшість позичальників усвідомлює. Хоча пауза у погашенні офіційно закінчується після 30 серпня, нарахування відсотків відновиться 1 вересня. Це важлива різниця, оскільки означає, що баланс вашого кредиту почне зростати до першого платежу.

Розглянемо цифри: баланс студентського кредиту у $30,000 при середній ставці 6% генерує приблизно $5 щодня у вигляді відсотків — приблизно $1,800 на рік. Навіть якщо ваш фактичний термін платежу припадає на наступний місяць, відсотки будуть нараховуватися протягом вересня. Ці накопичені відсотки — це реальні гроші, які додадуться до вашого загального боргу.

Перший термін платежу настає у жовтні

Позичальники матимуть перший платіж за студентським кредитом у жовтні 2023 року. Міністерство освіти спланувало графік так, щоб між закінченням паузи та відновленням платежів був щонайменше місяць, щоб сім’ї мали час скоригувати свої бюджети.

Точна дата платежу залежить від вашого конкретного сервісного центру та стану рахунку. Більшість сервісів дозволяють позичальникам обрати зручну дату платежу у розумних межах — наприклад, узгодити платіж із зарплатою. Різні сервісні центри мають різні політики; деякі можуть обмежувати вибір дат або вимагати кілька платіжних циклів для обробки змін. Гнучкість дозволяє координувати платежі з вашим грошовим потоком.

Період «на старті» триває до 30 вересня 2024 року

Можливо, найважливішою датою у цьому графіку є 30 вересня 2024 року. Адміністрація Байдена запровадила 12-місячний «перехідний» період, починаючи з моменту відновлення платежів. У цей період пропущені платежі не впливають на кредитний рейтинг і не мають штрафів. Крім того, відсотки, що накопичуються під час періоду «на старті», не будуть капіталізовані — тобто вони не будуть постійно додаватися до основної суми кредиту.

Цей період є мостом для позичальників, які переходять після понад трьох років без зобов’язань щодо платежів. Однак 30 вересня 2024 року — це дата, коли наслідки стануть реальними. Після цієї дати пропущені платежі будуть повідомлятися кредитним бюро і можуть пошкодити ваш кредитний рейтинг.

Чому 30 серпня має найбільше значення

30 серпня 2023 року — офіційна дата завершення паузи у погашенні. Ця дата тепер є юридично обов’язковою — угода щодо боргового ліміту чітко забороняє Міністерству освіти продовжувати паузу далі. Після восьми попередніх продовжень з моменту початку паузи, цю остаточну дату вже не можна відкласти.

Правова база гарантує, що позичальники не можуть очікувати додаткових затримок. З 31 серпня система кредитування працює за звичайними правилами: відсотки нараховуються щодня, і процес відновлення платежів починається.

Планування бюджету для відновлення погашення

Розуміння цих дат допоможе вам фінансово підготуватися. Місяць між відновленням нарахування відсотків (1 вересня) і вашим першим терміном платежу (жовтень) дає можливість оцінити свій бюджет і зв’язатися з вашим сервісним центром для внесення коригувань. 12-місячний період «на старті», що слідує за цим, надає додаткову гнучкість для адаптації до щомісячних зобов’язань.

Позичальники, які можуть дозволити собі зробити платіж одразу після 30 серпня, заохочуються зробити це. Однак структура «на старті» гарантує, що тимчасові фінансові труднощі не призведуть до довгострокового пошкодження кредитної історії під час цього перехідного року.