Як податки штату впливають на ваш дохід у шість цифр: розбір зарплати $100K

Виграти зарплату у $100 000 здається як виграш у лотерею — поки не зрозумієш, скільки з цієї суми фактично потрапляє на твій банківський рахунок. Різниця між валовим доходом і чистим заробітком може бути шокуючою, і вона здебільшого залежить від того, де ти живеш.

Прихований податковий удар: більше ніж просто федеральні податки

Більшість людей зосереджуються на федеральному податку на доходи, коли рахує, що вони залишать собі з зарплати у шість цифр. Але це лише частина історії. Твій фактичний податковий тягар включає відрахування FICA, внески до Соціального страхування та, що важливо — місцеві та штатні податки, які різняться значно залежно від місця проживання.

Уявімо так: заробляючи $100 000 в одному штаті, ти можеш залишитися з майже $79 000, тоді як у тому ж штаті з таким самим доходом ти можеш залишитися лише з $70 500. Це майже різниця у $9 000 за однакову роботу.

Податковий ландшафт штатів: розуміння діапазону

Коли розбиваєш, куди йдуть ці $100 000, федеральний уряд стабільно забирає приблизно $12 000-13 000 у вигляді податків на доходи та відрахувань із зарплати. Але що станеться далі, залежить цілком від структури та ставок податків у твоєму штаті.

Найбільш податково дружні штати — ті, що не мають штатового податку на доходи — дозволяють залишити приблизно $78 736 після федеральних податків і FICA. До них належать:

• Флорида, Техас, Вашингтон, Невада
• Південна Дакота, Теннессі, Вайомінг
• Нью-Гемпшир, Північна Дакота

На противагу, штати з агресивними податковими ставками можуть зменшити твій чистий до приблизно $70 540. Орегон очолює цей список із загальним податковим навантаженням у $29 460 на зарплату у $100 000, залишаючи тобі лише $70 540.

Середина: розуміння варіацій податків

Між цими крайнощами знаходиться більша частина Америки. Більшість штатів мають чистий дохід у діапазоні $73 000-$76 000 після оподаткування з доходу у $100 000. Ось що визначає ці різниці:

Штати з високими податками (зберігаючи $72 579-$74 486): Гаваї ($27 421 у загальних податках), Мейн ($26 833), Делавер ($26 633), Каліфорнія ($26 591), і Канзас ($26 555) — серед штатів із найбільшим податковим навантаженням.

Штати з помірними податками (зберігаючи $74 486-$75 736): Індіана ($24 264 у загальних податках), Нью-Мексико ($24 887), Північна Кароліна ($24 972), і Пенсильванія ($24 334) — комфортний середній рівень для платників.

Штати з нижчими податками та податком на доходи (зберігаючи $76 111-$76 702): Луїзіана ($23 889 у загальних податках), Огайо ($23 298), і Арізона ($23 389) пропонують відносно м’яке оподаткування, зберігаючи при цьому системи штатових податків.

Розподіл вашого чистого доходу у $100 000

Для одинокого платника, що заробляє $100 000, типовий розподіл за компонентами виглядає так:

Федеральний податок на доходи знімає приблизно $12 000. Додайте FICA — соціальне страхування та Medicare — приблизно $7 650, і ви вже маєте $80 350. Штатні податки потім зменшують цю суму ще на $3 000-$9 000, залежно від місця проживання.

Це означає, що у штатах із високими податками, таких як Гаваї, Мейн або Орегон, місцеві та штатні податки становлять 25-30% від вашого загального податкового тягаря. У штатах без податку на доходи ця частка зменшується до нуля, що пояснює, чому мешканці Флориди, Техасу та Вашингтона зберігають значно більше.

Всеохоплююча картина по штатах

Щоб зрозуміти вашу конкретну ситуацію, ось як $100 000 доходу перетворюється у чистий дохід у всіх 50 штатах (з урахуванням податкових ставок 2025 року для одиноких платників із стандартними вирахуваннями):

Штати з найвищим чистим доходом: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг дозволяють залишити $78 736 (з $21 264 у вигляді податків).

Потужні гравці ($75 000+): Арканзас ($75 506), Індіана ($75 736), Луїзіана ($76 111), Нью-Мексико ($75 113), Північна Кароліна ($75 028), Огайо ($76 702), Пенсильванія ($75 666), Род-Айленд ($75 303), і Південна Кароліна ($74 143).

Штати середнього рівня ($74 000-$75 000): Колорадо ($74 996), Коннектикут ($73 986), Джорджія ($73 993), Айдахо ($74 157), Іллінойс ($73 786), Айова ($74 936), Кентуккі ($74 867), Меріленд ($74 167), Мічиган ($74 486), Міссісіпі ($74 877), Міссурі ($74 917), Монтана ($73 974), Небраска ($74 461), Невада ($78 736), Нью-Джерсі ($74 490), Нью-Йорк ($73 784), Оклахома ($74 476), Юта ($74 227), Вермонт ($74 181), Вірджинія ($73 732), Вісконсін ($74 551).

Мінімальні межі ($70 500-$73 500): Алабама ($73 926), Арізона ($76 611), Каліфорнія ($73 409), Делавер ($73 367), Гаваї ($72 579), Канзас ($73 449), Мейн ($73 167), Массачусетс ($73 736), Міннесота ($73 425), Орегон ($70 540), і Західна Вірджинія ($74 754).

Що це означає для вашого фінансового планування

Якщо ви заробляєте шість цифр і розглядаєте переїзд, різниця у податках може становити $5 000-$9 000 щороку у чистому доході — що еквівалентно різниці у $2-4 за годину чистого робочого часу при повній зайнятості.

Однак податкові питання ніколи не повинні бути єдиним фактором. Вартість життя, ринок праці, якість життя і близькість до родини часто важливіші за податкові заощадження. $5 000 податкової переваги щороку швидко зникає, якщо вартість житла на $15 000 вища.

Ключовий висновок: розуміння того, як $100 000 перетворюється у різних штатах, допомагає приймати обґрунтовані рішення щодо місця проживання і роботи. Чи зберегти $70 540 або $78 736 — пріоритет залишається однаковим — розумно керувати цим шістизначним доходом для довгострокового збагачення.

Джерело даних: Аналіз на основі федеральних і штатних податкових ставок 2025 року, ставок FICA від Адміністрації соціального забезпечення та розрахунків доходів для одиноких платників із стандартними вирахуваннями станом на серпень 2025 року.