Інвестування в ETF: Чи Можна Дійсно Втратити Гроші? Ось Що Вам Потрібно Знати

Багато інвесторів звертаються до ETF як до більш простої альтернативи вибору окремих акцій. Оскільки кожен ETF містить десятки або навіть сотні різних компаній, ви можете створити диверсифікований портфель всього за одну покупку. Але ось неприємна правда: чи можете ви втратити гроші, інвестуючи в ETF? Відповідь — так, але це більш складно, ніж здається.

Ризик ETF — це не універсальний підхід

Не всі ETF мають однаковий рівень ризику. Обраний вами фонд безпосередньо визначає вашу експозицію до потенційних втрат.

Розглянемо Vanguard Total Stock Market ETF, який розподіляє ваші інвестиції між 3 656 акціями, охоплюючи всі сектори ринку. Такий широкий підхід природно зменшує ризик, оскільки ваші гроші розподілені настільки широко.

Порівняйте це з Vanguard Health Care ETF, який зосереджений виключно на 419 компаніях у сфері охорони здоров’я. Ще вже — iShares U.S. Medical Devices ETF містить лише 48 медичних компаній у США. Ці концентровані фонди можуть принести більший прибуток у биках ринку, але вони також піддають вас більшому ризику різких падінь, якщо цей сектор зазнає труднощів.

Висновок: якщо вас приваблюють спеціалізовані ETF, переконайтеся, що решта ваших активів досить широкі, щоб пом’якшити удар. Диверсифікація за типами фондів так само важлива, як і диверсифікація всередині них.

Важлива різниця між втратою та тимчасовим зниженням

Ось де багато нових інвесторів плутаються. Втрата вартості та втрата грошей — це дві зовсім різні речі.

Уявіть собі: ви купуєте Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO) за $525 за акцію. Ринок коливається, і ваш ETF падає до $475. На папері ви втрачаєте $50. Але ви ще не втратили ні копійки, поки не натиснете кнопку продажу.

Якщо ви залишаєтеся спокійним і пізніше ETF відновлюється до $550, і ви продаєте, то фактично отримали $25 прибуток — незважаючи на страшне падіння між ними. Турбулентність ринку гарантована. Важливо — панікуєте ви і продаєте під час шторму чи залишаєтеся терплячими.

Час — ваш таємний союзник проти втрат

Ось що показують дані: якщо ви тримаєте фонд S&P 500 всього один рік, існує 27% шансів, що ви зазнаєте негативних доходів. Це зовсім не обнадійливі шанси.

Але якщо подовжити цей період до п’яти років? Ймовірність втрат зменшується до 12%. Тримайте десять років — і вона зменшується до всього 6%.

Це найефективніший захист від фактичної втрати грошей: час. Чим довше ваш інвестиційний горизонт, тим більше циклів відновлення ви переживете. Спади на ринку стають просто невеликими відхиленнями на графіку, а не катастрофічними подіями.

Реальна стратегія безпечного використання ETF

Чи можете ви втратити гроші, інвестуючи в ETF? Так. Але правильний підхід — вибирати фонди, що відповідають вашій толерантності до ризику, розрізняти падіння цін і постійні втрати, а також дотримуватися багаторічного або багатодцяткового горизонту — значно підвищує ваші шанси.

ETF залишаються одним із найзручніших інструментів для накопичення багатства без необхідності ставати експертом у підборі акцій. Головне — розуміти ці три принципи і будувати свою стратегію навколо них з перших днів.