Створення вашого кредитного профілю: необхідні стартові картки для розгляду

Початок кредитної подорожі без встановленої історії може здаватися обмежувальним, але насправді існують надійні варіанти. З укріпленням вашого кредитного профілю стають доступними більш преміальні картки. Фінансовий освітянин Грем Стівен нещодавно створив підбірку кредитних карт для початківців, що охоплює як варіанти без необхідності кредитної історії, так і дружні до новачків альтернативи для тих, у кого вже є певний досвід.

Починаючи з нуля: Карти, що не вимагають кредитної історії

Підхід з Discover it® Secured Credit Card

Коли ви створюєте кредит з нуля, забезпечені картки є ефективним стартом. Discover it® Secured Credit Card ілюструє цю стратегію. Що робить її особливою серед забезпечених карток, так це наявність винагород — зокрема кешбеку та привітального бонусу, що рідко зустрічається у цій категорії. Ви вносите повертаєму заставу, яка захищає емітента і дозволяє їм схвалювати кандидатів з мінімальною або відсутньою кредитною історією. Найкраще, що за цю картку не стягується щорічна плата.

Альтернатива без депозиту: Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Для тих, хто цінує гнучкість, Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card повністю позбавляє від вимоги внесення депозиту. Замість кредитного рейтингу, Petal аналізує вашу банківську історію під час подачі заявки — зокрема, наскільки послідовно ви оплачували рахунки. Цей альтернативний підхід до оцінки відкриває двері для новачків у кредитах, які ще не створили традиційний кредитний профіль. Карта має повністю безкоштовну структуру (без щорічних платежів, комісій за іноземні транзакції або штрафів за прострочення) і при цьому надає кешбек за покупки.

Помірний кредит: Розширюємо можливості

Карти, пов’язані з Amazon, для постійних покупців

Ті, у кого вже з’явилася кредитна історія і хто часто купує на Amazon, мають привабливий варіант у вигляді Amazon Rewards Visa Signature Card. Як стандартна версія, так і варіант для Amazon Prime мають доступні критерії прийому — зазвичай кандидатам потрібен FICO® Score близько 640 або вище. Ці картки заохочують лояльність до платформи і допомагають початківцям у кредитах створити позитивну історію платежів.

Вибір з наголосом на винагороди: Chase Freedom Flex℠

Переходячи до карт, що вимагають більш закріпленого кредитного статусу, Chase Freedom Flex℠ є значним покращенням для початківців, що рухаються за межі безкредитного етапу. Ця карта пропонує реальну цінність через щедрий привітальний бонус з досяжними порогами витрат, конкурентний кешбек у різних категоріях і 0% початковий APR. Однак слід очікувати більш строгих стандартів схвалення — Chase зазвичай вимагає FICO® Score понад 670. Цю карту найкраще використовувати, коли ви вже присвятили 12-24 місяці розвитку вашої кредитної бази.

Двозначна цінність: Citi® Double Cash Card – пропозиція BT на 18 місяців

Citi® Double Cash Card – пропозиція BT на 18 місяців приваблює новачків, готових до підвищених переваг. Її структура кешбеку 2% (поділена як 1% при покупці і 1% при оплаті) створює стабільні винагороди за щоденні витрати. Карта додає привітальний бонус, відсутність щорічної плати і 0% початковий APR на перекази балансу. Аналогічно пропозиції від Chase, для схвалення потрібно приблизно FICO® Score понад 670.

Додаткові варіанти, що варто розглянути

Стівен також виділив два почесних згадування для споживачів із міцною кредитною історією:

• Blue Cash Everyday® Card від American Express: пропонує підвищений кешбек у супермаркетах США, на заправках і в онлайн-магазинах
• Банківська карта Bank of America® Customized Cash Rewards: дозволяє власникам карт обирати улюблену категорію кешбеку

Вибір стартової точки

Шлях залежить від вашого становища. З нульовою кредитною історією, найзручнішими стартовими варіантами є Discover secured і Petal. Коли ви накопичите певну історію платежів і кредитний досвід, відкриваються можливості для Amazon, Chase і Citi. Кожен рівень має свої переваги, і кредитні картки для початківців — це реальний крок до фінансової гнучкості.