DCA — середньозважене вартість: стратегія інвестування для новачків, які прагнуть створити довгостроковий капітал

Зрозуміти інвестиції за методом DCA перед початком

Інвестування з дисципліною є одним із ключів до створення багатства. Особливо для працівників із стабільним доходом. DCA або Dollar-Cost-Averaging — це популярний спосіб, який допомагає новачкам легко увійти у світ інвестицій.

Ідея DCA дуже проста: щомісяця ви вкладаєте однакову суму грошей для купівлі акцій або фондів, які обрали. Незалежно від цін. Це дозволяє купувати більше або менше залежно від коливань ринку, замість намагання вгадати найнижчу ціну, що може бути ризиковано.

Переваги інвестування за методом DCA, які потрібно знати

Не потрібно багато капіталу. Система DCA дозволяє почати інвестувати всього з 1,000-5,000 бат на місяць, залежно від брокера. Можна почати з залишку грошей після оплати щомісячних витрат.

Зменшує ризик неправильного таймінгу. Коли ціна акцій падає, регулярні внески дозволяють купити більше акцій за ту ж суму. Коли ціна зростає — менше. В результаті — середня вартість зменшується з часом.

Підходить для зайнятих людей. Якщо у вас немає часу щодня слідкувати за ринком, DCA — гарне рішення. Просто налаштуйте автоматичні внески, а решту довірте час і зростання бізнесу.

Формує фінансову дисципліну. DCA змушує вас інвестувати постійно, незалежно від ринкових умов, що допомагає сформувати хорошу звичку заощаджувати.

Обмеження, яких потрібно остерігатися

Хоча DCA має багато переваг, це не ідеальний метод. Якщо ви обираєте акції без перспективи зростання або бізнес, що занепадає, навіть DCA може принести збитки.

Крім того, DCA найкраще працює з акціями хорошого фундаменту та довгостроковим потенціалом зростання. Якщо ви обираєте спекулятивні акції, середня вартість може не допомогти.

Приклад з цифрами: результати застосування DCA на практиці

Припустимо, ви інвестуєте 3,000 бат щомісяця протягом 12 місяців, а ціна акцій коливається між 6 і 15 бат за акцію.

Ви отримуєте приблизно 3,940 акцій на суму 36,000 бат. Середня вартість — 9.67 бат за акцію, хоча наприкінці року ціна становить 15 бат.

Якщо ж ви чекали, щоб інвестувати всі 36,000 бат одразу при ціні 15 бат, то отримали б лише 2,400 акцій — менше ніж на 40% порівняно з методом DCA.

Які акції підходять для DCA

Не всі акції підходять для інвестицій за методом DCA. Шукайте компанії з такими характеристиками:

Здоровий бізнес. Компанія має унікальні особливості, що відрізняють її від конкурентів: бренд, технології або ефективна дистрибуція.

Постійний і зростаючий прибуток. Хороші компанії демонструють стабільний прибуток, що зростає, що свідчить про фінансове здоров’я.

Помірний рівень боргів. Надмірний борг може спричинити проблеми при економічних труднощах, підвищенні відсоткових ставок або зменшенні грошових потоків.

Дивіденди. Компанії, що повертають прибуток акціонерам у вигляді дивідендів, — ознака впевненості у своїх доходах.

Де можна скористатися послугами DCA? Порівняння варіантів

Багато брокерів у Таїланді пропонують послуги DCA з різними умовами:

Вибір акцій — переважно SET 100, великий і ліквідний індекс із 100 компаній.

Мінімальний внесок — від 1,000 до 5,000 бат, залежно від брокера.

Частота інвестування — щотижня або щомісяця.

Комісії — від 0.075% до 0.30% від обсягу торгів.

Обирайте брокера залежно від бажаної суми інвестицій, обраних акцій і доступного бюджету.

6 акцій, які варто розглянути для початку

PTT (Патт) — національна енергетична компанія з стабільним бізнесом у нафтовій та газовій галузі, стабільні дивіденди.

CPALL (СіПі Ол) — керівник мережі 7-Eleven з понад 13,000 магазинів, стабільний роздрібний бізнес.

SCC (СіСіСі) — будівельна та хімічна компанія з понад 100-річною історією, стабільна.

INTUCH (Інтуч) — акціонер компанії AIS, великого телекомунікаційного оператора, з довгостроковими контрактами і високими дивідендами.

BBL (Банк Бангкок) — один із провідних комерційних банків із філіями по всій країні та за кордоном.

CPN (Централ Паттайя) — розробник торгових центрів з планами розширення офісних і житлових комплексів, стабільний дохід.

Поради щодо вибору акцій для DCA

Обираючи акції, дивіться, чи компанія має потенціал для стабільного зростання. Основні показники:

• Прибутковість (Profitability)
• Помірний рівень боргів (Debt-to-Equity Ratio)
• Зростання доходів (Revenue Growth)
• Політика дивідендів (Dividend Policy)

Коли DCA — хороший вибір

DCA не зробить вас миттєво багатим, але допоможе поступово накопичувати багатство без необхідності вгадувати ринкові коливання.

Підходить для:

• працівників із стабільним доходом, що хочуть заощаджувати
• тих, хто не має часу або бажання слідкувати за ринком
• новачків, що прагнуть закласти міцний фундамент інвестицій

Якщо ви належите до однієї з цих груп, послуги DCA від брокерів можуть стати хорошим помічником у формуванні вашого портфеля.