Який банк є найкращим для інвестицій у 2024 році? Повний гід по 10 платформ

Путь до знаходження найкращого банку для інвестицій проходить через розуміння того, що пропонує кожна платформа. З цифровою трансформацією фінансового сектору, бразильські інвестори тепер мають кілька варіантів окрім традиційних. Кожен з них має свої особливості, диференційовані ставки та специфічні продукти.

Чому обрати цифровий банк для інвестування?

Революція цифрових банків повністю переформатувала досвід сучасного інвестора. Більше не потрібно їхати до фізичної установи для здійснення фінансової операції. Все відбувається через смартфон або комп’ютер, з спрощеним інтерфейсом та швидкими процесами.

Можливість доступу — можливо, найбільше досягнення. Початківці тепер можуть починати з невеликих внесків у фіксований дохід, тоді як досвідчені трейдери отримують доступ до деривативів, форексу та міжнародних інвестицій на одній платформі. Різноманіття пропонованих продуктів значно перевищує те, що раніше пропонували звичайні банки.

Ще один важливий аспект — це питання комісійних. Багато платформ змагаються, пропонуючи звільнення від комісії, зменшені адміністративні витрати та більшу прозорість у цінах. Це означає, що більше грошей працює саме на вас.

Основні критерії при виборі платформи

Перед тим, як розглянути 10 варіантів, враховуйте свої особисті цілі:

Профіль інвестора: Ви консерватор і шукаєте ощадні рахунки, CDB та фонди? Або віддаєте перевагу більш ризикованим активам, таким як акції, криптовалюти та складні операції?

Структура комісій: Порівнюйте не лише брокерські, а й витрати на зберігання, емолюменти B3, адміністративні збори у фондах та спред у валютних операціях.

Зручність використання: Інтуїтивна платформа особливо важлива для початківців. Досвідчені трейдери цінують просунуті інструменти та складні графіки.

Банківська інтеграція: Мати поточний рахунок, інвестиції та кредитну картку в одному банку спрощує фінансове життя.

Підтримка та освіта: Доступ до навчального контенту, вебінарів та спеціалізованого обслуговування має значення.

10 провідних цифрових банків для інвестування

1. Mitrade – Глобальна платформа з фокусом на диверсифікацію

Заснована у Мельбурні, Mitrade закріпилася як сучасна фінтех-компанія без зайвих ускладнень. Вона вже отримала десятки міжнародних нагород, що підтверджують її стабільність.

Що пропонує: Форекс, товари, індекси, криптовалюти, ETF та багато іншого. Ідеально для тих, хто хоче виходити за межі місцевих ринків.

Структура комісій: Без прихованих зборів. Основні витрати — спред купівлі-продажу та можливі overnight-фінансування. Більшість сервісів безкоштовні.

Плюси: Надзвичайно диверсифікований портфель, інтуїтивний інтерфейс, багато нагород.

Мінуси: Оскільки ще зростає в Бразилії, деякі консервативні інвестори вагаються довіряти свої ресурси.

2. Nubank – Бразильський гігант, що розширюється у сфері інвестицій

Nubank став синонімом банківських інновацій у Бразилії. Його недавній вихід у сегмент інвестицій вже робить його одним із головних виборів для тих, хто цінує простоту.

Що пропонує: Фіксований дохід, змінний дохід, криптовалюти (включно з власною), міжнародні акції.

Структура комісій: Майже все безкоштовно. Винятки — окремі операції, наприклад, контракт на долар або IBOVESPA, де стягується R$0,75 за операцію.

Плюси: Повністю інтегрований додаток з поточним рахунком, безкоштовність більшості операцій, надзвичайна зручність.

Мінуси: Більш складні продукти, такі як деривативи, ще недоступні, що обмежує агресивних операторів.

3. C6 Bank – Сила партнера JP Morgan Chase

З підтримкою одного з найбільших глобальних інвестиційних банків, C6 Bank постійно розширює свою пропозицію. Клієнтська база швидко зростає на бразильському ринку.

Що пропонує: Акції, фіксований дохід, мультифондові, міжнародні інвестиції з зручним домашнім брокером.

Структура комісій: Без брокерських та зберігання, але можливі витрати на інші цифрові послуги банку.

Плюси: Великий асортимент продуктів, зручна навігація додатком, сильна інституційна підтримка.

Мінуси: Прозорість щодо всіх можливих зборів ще залишає бажати кращого на сайті платформи.

4. Banco Inter – Цифровий брокер з додатковими перевагами

Banco Inter поєднує характеристики брокера з повним банківським сервісом, пропонуючи різноманітні карти та навіть інтегрований онлайн-магазин.

Що пропонує: Акції, інвестиційні фонди, фіксований дохід, Трежер Дірект, все через сучасний додаток.

Структура комісій: Без брокерської та зберігання, але з платою за ліквідацію та емолюменти B3.

Плюси: Збільшення кредитного ліміту при інвестуванні (через програму балів), легкі перекази між рахунками та інвестиціями.

Мінуси: Відсутність більш складних продуктів, які можуть запропонувати лише преміум-інституції.

5. BTG Pactual Digital – Вибір для високих доходів

Як один із найбільших банків інвестицій у Латинській Америці, BTG Pactual Digital налаштовує свої послуги для інвесторів з високим рівнем доходу.

Що пропонує: Фіксований дохід, мультифондові, міжнародні інвестиції, структуровані продукти.

Структура комісій: Змінна брокерська, що зменшується з обсягом торгів, а також витрати на зберігання у певних продуктах.

Плюси: Великий каталог складних інвестицій, спеціалізоване обслуговування для преміум-клієнтів.

Мінуси: Мінімальні вимоги до інвестицій у деякі продукти обмежують малих заощаджувачів. Не найдемократичніший варіант.

6. Next (Banco Bradesco) – Просте інвестування для початківців

Next — цифровий напрямок Bradesco, орієнтований на демократизацію доступу до фінансового ринку. Його ціль — консервативний інвестор, що робить перші кроки.

Що пропонує: Традиційний ощадний рахунок, інвестиційні фонди, простий фіксований дохід.

Структура комісій: Без брокерської, хоча деякі додаткові збори не зовсім прозорі для окремих продуктів.

Плюси: Надійна установа з підтримкою традиційного банку, ідеально для початківців.

Мінуси: Відсутність більш складних та стратегічних продуктів для агресивних інвесторів.

7. XP Investimentos – Просунуті інструменти з банківським рахунком

Відома інвестиційна консультація розвинулася, додавши кредитну картку та функції поточного рахунку, зберігаючи високий рівень у сегменті інвестицій.

Що пропонує: Фіксований дохід, акції, фонди, COEs, деривативи та більш складні продукти.

Структура комісій: Без комісії за операції з акціями, але торгівля ф’ючерсами та опціонами може мати витрати.

Плюси: Платформа з просунутими інструментами, підтримка для досвідчених трейдерів.

Мінуси: Інтерфейс може здаватися складним для початківців; деякі операції з високими комісіями.

8. Banco Sofisa – Ідеальна інтеграція рахунку та інвестицій

На 100% цифровий, Sofisa Direto ідеально поєднує операції з поточним рахунком та портфелем інвестицій.

Що пропонує: CDB, LCI/LCA, інвестиційні фонди, акції, нерухомість-фонди.

Структура комісій: R$2,99 за виконане замовлення акцій, BDR та нерухомості-фондів.

Плюси: Простий рух між рахунком і інвестиціями, привабливі ставки по CDB.

Мінуси: Обмежений асортимент продуктів порівняно з великими брокерами; не підходить для тих, хто шукає максимальну диверсифікацію.

9. Íon (Itaú) – Брокер гіганта у процесі трансформації

Itaú постійно оновлює свою Íon, пропонуючи інтегровані інвестиції з усією екосистемою банківського групи.

Що пропонує: Акції, фіксований дохід, інвестиційні фонди, Трежер Дірект.

Структура комісій: Багато продуктів без брокерських, але є адміністративні та performance-збори у деяких фондах.

Плюси: Надійність традиційного банку, платформа з інтеграцією з іншими сервісами Itaú.

Мінуси: Вимагає відкриття рахунку в Itaú; не завжди найвигідніша у плані тарифів.

10. Banco BS2 – Сучасний, інтуїтивний та міжнародний

BS2 пропонує сучасний цифровий рахунок з функціями поточного та інвестиційного рахунку в одному додатку, орієнтуючись на зручність.

Що пропонує: Фіксований дохід, мультифондові, інвестиції за кордоном, різноманітні продукти.

Структура комісій: Безкоштовно для вкладень і зняття у фіксованому доході, але є кілька комісій у ринкових активів.

Плюси: Різноманіття продуктів, включаючи міжнародні опції, інтуїтивний інтерфейс.

Мінуси: Ще в процесі розширення; інструменти не досягають рівня усталених платформ.

Який найкращий банк для інвестицій за вашим профілем?

Для початківців: Next, Nubank і Banco BS2 пропонують найкраще поєднання простоти, базових продуктів і низьких витрат.

Для консерваторів, що орієнтуються на фіксований дохід: Banco Sofisa та Banco Inter вирізняються прозорістю операцій і конкурентними тарифами.

Для трейдерів та активних операторів: XP Investimentos і Mitrade забезпечують складні інструменти та широкий вибір активів.

Для досвідчених інвесторів: BTG Pactual Digital і XP Investimentos пропонують преміальні продукти та спеціалізоване обслуговування.

Для шукачів глобальної диверсифікації: Mitrade, BS2 і BTG Pactual Digital дозволяють працювати на кількох міжнародних ринках.

Швидкий порівняльний огляд 10 банків

Останні поради для прийняття найкращого рішення

Знаходження найкращого банку для інвестицій — особисте рішення, яке залежить від ваших цілей і профілю ризику.

Починайте з тестування платформи перед великими внесками. Багато пропонують симулятори та демо-режими. Уважно аналізуйте всі витрати — не лише брокерські, а й зберігання, емолюменти та адміністративні збори.

Розгляньте можливість відкриття рахунків у кількох платформах. Немає заборони мати інвестиції у різних банках, щоб скористатися найкращими продуктами та тарифами кожного.

І наостанок — слідкуйте за змінами у пропозиціях. Fintech-компанії постійно розвиваються, запускаючи нові продукти та коригуючи цінову політику. Те, що сьогодні найкраще, завтра може змінитися.