Який банк з найбільшим CDI обрати у 2024 році? Повний гід по вигідних цифрових рахунках

Чому цифрові банки здобувають популярність у порівнянні з традиційними заощадженнями?

Цифрові банки революціонізували спосіб, яким бразильці керують своїми інвестиціями. Причина проста: тоді як заощадження дають лише 7,41% на рік плюс референтна ставка (зараз нульова), цифрові рахунки, прив’язані до CDI (Міжбанківський депозитний сертифікат), забезпечують значно вищі доходи.

Практичний приклад: інвестування R$ 1.000 протягом 24 місяців у рахунок із 102% від CDI приносить R$ 204,12, тоді як заощадження дає лише R$ 129,29. Різниця не є незначною для тих, хто прагне максимально збільшити свої заощадження.

Таємниця полягає у CDI — ставці, яка слідкує за Selic і пересчитывається щодня. На відміну від заощаджень, які оновлюють свій дохід один раз на місяць у день народження депозиту, цифрові рахунки дозволяють отримувати постійний дохід у робочі дні.

Найкращі цифрові банки та їхні доходи

Nubank: варіант із стабільним доходом

Nubank виділився тим, що пропонує 100% від CDI. Стратегія геніальна: замість традиційних заощаджень або поточного рахунку, банк використовує платіжний рахунок, який автоматично інвестує у державні цінні папери. Результат — щоденний дохід починаючи з 31-го дня, без залежності від дня народження депозиту.

Neon: чим довше інвестуєш — тим краще

Для тих, хто шукає банк із зростаючим CDI з часом, Neon пропонує прогресивну пропозицію. Починаючи з 100% від CDI, індекс підвищується на 13 відсоткових пунктів кожен півріччя до досягнення 113% через два роки. Така структура стимулює лояльність і винагороджує довгострокових інвесторів.

PicPay: фінансова організація та доходність

Заснований у 2012 році, PicPay поєднує функціональність із прибутковістю. Його рахунки генерують 102% від CDI щодня і включають інструмент “Кошики”, що дозволяє розділяти заощадження за категоріями. Це поведінковий підхід до інвестування.

PagBank: простота та автоматизація

Платформа PagSeguro — PagBank — запровадила рахунок Rendeira. Працює автоматично: будь-який баланс, що залишається протягом 30 днів, приносить 100% від CDI. Без бюрократії, без складних вимог.

Mercado Pago: банк із найвищим CDI для преміум-клієнтів

Mercado Pago починає з 100% від CDI для всіх. Але ті, хто підписує Meli+ і щомісяця вкладає R$ 1.000 або більше, бачать, що їхній баланс дає 105% від CDI. Стратегія сегментації, яка працює.

99Pay: диференційована доходність за рівнями

Цифровий рахунок 99 пропонує до 110% від CDI для балансів до R$ 5.000 і вірить у додаткові переваги: доходи нараховуються щодня, включно з вихідними, тоді як багато конкурентів працюють лише у робочий час. Крім того, пропонує кешбек за поїздки та поповнення.

Iti (Itaú): цілі та фінансова організація

Цифровий рахунок Iti від Itaú пропонує 100% від CDI через функцію “Мої цілі”. Подібно до кошиків інших банків, дозволяє розділяти заощадження за різними цілями, з доходом з першого робочого дня.

Banco PAN: доступний з самого початку

PAN демократизував доступ до CDI: починаючи з усього R$ 30 на рахунку, банк починає інвестувати ваші гроші. У перші 30 днів дає 10% від CDI; після цього — 100% від CDI. Без обмежень за сумою.

Розуміння різниць: CDI проти заощаджень

Заощадження використовує фіксовану формулу: 70% від Selic плюс референтна ставка. Їхній розрахунок щомісячний і залежить від дат народження депозитів. У той час як CDI відображає середню ставку короткострокових міжбанківських позик і пересчитывається щодня, пропонуючи більш динамічне оновлення.

Коли продукт пропонує понад 100% від CDI, це означає, що ви отримуєте додаткову маржу над базовою ставкою. У періоди високої Selic ця перевага значно зростає.

Як обрати найкращий банк із вищим CDI для своїх цілей

Рішення залежить від кількох критеріїв:

Якщо вам потрібна максимальна доходність: Neon і 99Pay пропонують до 113% і 110% від CDI відповідно.

Якщо вам потрібна простота: PagBank і Banco PAN не вимагають складних мінімальних умов або специфічної поведінки.

Якщо вам потрібна організація: PicPay і Iti дозволяють сегментувати заощадження за категоріями і цілями.

Якщо ви вже клієнт Mercado Libre: Mercado Pago пропонує 105% від CDI з Meli+, що робить його вигідним для цієї аудиторії.

Висновок: максимізуйте прибутки у 2024 році

Цифрові банки змінили реальність бразильських інвесторів. Тоді як заощадження дають 7,41% на рік, рахунки з CDI генерують від 100% до 113% міжбанківської ставки, що може подвоїти або потроїти ваші доходи з часом.

Обирати банк із найбільшим CDI — це не лише питання цифр, а й того, яка установа найкраще відповідає вашому профілю. Якщо цінуєте прогресивне зростання — обирайте Neon або 99Pay. Якщо цінуєте гнучкість — Nubank і PagBank є надійними альтернативами. Головне — не залишайте свої гроші в традиційних заощадженнях, коли є набагато більш прибуткові варіанти.

У період високих відсоткових ставок важливо використовувати ці цифрові рахунки для захисту та збільшення вашої купівельної спроможності.