Три зміни 2026 року, які змінять те, скільки ви фактично отримаєте у вигляді пенсійних виплат

Загальна картина

Ваші виплати по соціальному забезпеченню при виході на пенсію зазнають кількох коригувань у 2026 році, які можуть безпосередньо вплинути на ваш щомісячний дохід. Чи вже ви отримуєте виплати, чи плануєте вихід на пенсію, розуміння цих змін — від змін податкових правил до відрахувань на Medicare та обмежень доходу — є важливим для точного планування бюджету. Ось що саме зміниться і чому це важливо для вашого фінансового стану.

1. Новий податковий вирахування може зменшити ваш податковий рахунок за пенсійні виплати

Останнє податкове законодавство запровадило значну міру полегшення, яка вигідна особам віком 65 років і старше. Починаючи з податкового року 2025, ви маєте право на додатковий вирахування до $6,000 на особу, яке спеціально спрямоване на оподаткування соціального забезпечення.

Ось чому це важливо: історично ваші виплати по соціальному забезпеченню оподатковувалися на основі «загального доходу» — що включає скоригований валовий дохід, неоподатковувані відсотки та половину ваших виплат по соціальному забезпеченню. Ці пороги оподаткування не змінювалися понад 40 років, що призводить до того, що дедалі більше пенсіонерів потрапляють у оподатковувану зону, незважаючи на відсутність реального зростання їхнього доходу.

Новий вирахування можна претендувати, якщо ви — одинока особа з модифікованим скоригованим валовим доходом нижче $75,000 або спільна подача — нижче $150,000. Для деяких домогосподарств це вирахування повністю усуває податки на пенсійні виплати по соціальному забезпеченню. Вирахування застосовується навіть якщо ви ще не почали отримувати соціальне забезпечення — будь-який пенсіонер віком 65+ має право.

2. Зростання премії за Medicare Part B зменшить ваш щомісячний виплат

Коли вам виповнюється 65 років, автоматично відбувається реєстрація в Medicare Part B, якщо ви вже отримуєте соціальне забезпечення. Ось у чому справа: щомісячна премія за Part B відраховується безпосередньо з ваших виплат по соціальному забезпеченню перед тим, як вони надійдуть вам.

У 2026 році премія за Medicare Part B зросте до $202,90 на місяць, що на $17,90 більше, ніж у попередньому році. Це становить підвищення на 9,7% — значно більше, ніж 2,8% індексації вартості життя для виплат по соціальному забезпеченню. Це розрив означає, що багато пенсіонерів побачать зниження своєї фактичної купівельної спроможності, незважаючи на помірне підвищення COLA.

Ті, у кого менші виплати по соціальному забезпеченню, мають певний захист: положення «утримання без шкоди» запобігає підвищенню премії Medicare, яке зменшить ваш щомісячний платіж нижче за минулорічний. Однак ви повинні були бути зареєстровані і в соціальному забезпеченні, і в Medicare у попередньому році, щоб мати право.

3. Ви можете заробляти більше грошей, не втрачаючи виплат по соціальному забезпеченню

Для пенсіонерів, які ще працюють, 2026 рік приносить хороші новини: поріг доходу, що зменшує ваші виплати, знову зростає.

Тест доходу для пенсії застосовується до тих, хто отримує соціальне забезпечення до досягнення повного пенсійного віку. За кожен $2 заробіток понад річний поріг, соціальне забезпечення утримує $1 з ваших виплат. У 2026 році цей поріг зросте до $24,480, порівняно з $23,400 у попередньому році. Якщо ви досягнете повного пенсійного віку у 2026 році, застосовуватиметься вищий ліміт — $65,160, порівняно з $62,160 раніше(, із зменшеною ставкою утримання — 1$ за ).

Позитивний момент: утримані виплати через тест доходу не втрачаються назавжди. Після досягнення повного пенсійного віку Адміністрація соціального забезпечення перераховує ваші щомісячні виплати, вважаючи кожен місяць утриманих виплат за час затримки подання заяви. Це призводить до більшої постійної виплати. Крім того, тест доходу повністю зникає після досягнення повного пенсійного віку, що дозволяє працювати без зменшення виплат по соціальному забезпеченню.

Планування наперед на 2026 рік

Ці три зміни працюють незалежно, але разом формують уявлення про те, скільки з ваших виплат по соціальному забезпеченню ви фактично збережете. Податкове вирахування пропонує безпосередню допомогу щодо того, що ви повинні сплатити; зростання премії Medicare безпосередньо зменшує ваші внески; а коригування тесту доходу дає працівникам більше гнучкості. Розуміння кожної з них — і їх взаємодії з вашою конкретною ситуацією — є ключовим для максимізації вашого пенсійного доходу.