Прихована ціна зручності: які роздрібні продавці стягують плату за кешбек, а які — ні

Зміщення політики кешбеку в роздрібній торгівлі тихо перетворило колись універсальну зручність у потенційний фінансовий тягар. Оскільки доступ до традиційних банківських послуг продовжує зменшуватися у багатьох громадах, великі ритейлери почали монетизувати сервіс, який споживачі давно вважали звичайною послугою — зняття готівки на касі.

Економіка зростання комісій за кешбек

Ландшафт зазнав кардинальних змін у останні роки. За даними Бюро захисту фінансових споживачів (CFPB) (CFPB), американці тепер спільно платять понад $90 мільйонів щороку у вигляді комісій лише за доступ до своїх грошей через роздрібні транзакції. Це означає фундаментальну зміну у роботі магазинів доларів та великих ритейлерів.

Директор CFPB Рохіт Чопра пояснив рушійну силу: «Коли громади втрачають свої місцеві банківські відділення, ритейлери в цих районах бачать можливість стягувати плату за послуги, які раніше надавалися безкоштовно». Це особливо актуально у районах з недостатнім обслуговуванням. Сільські та низькодохідні громади — саме ті місця, які найбільше постраждали від закриття банківських відділень — сильно залежать від магазинів доларів та дисконтних мереж. Ці ритейлери скористалися географічною прогалиною у банківських послугах, знаючи, що їхні клієнти мають обмежені альтернативи.

Для самих ритейлерів комісії за кешбек виконують дві функції: вони генерують додаткові джерела доходу і водночас нібито компенсують витрати на обробку транзакцій. Однак тягар несправедливо лягає на споживачів із меншими фінансовими можливостями — саме тих, для кого кешбек був задуманий.

Структура витрат: детальніше про великі ритейлери

Мережі магазинів доларів ведуть у гонці

Family Dollar була однією з перших, хто запровадив плату $1.50 за кешбек при сумі менше $50. Її материнська компанія Dollar Tree слідувала з аналогічною структурою комісій для подібних сум зняття. Dollar General варіює залежно від місця, при цьому таємне дослідження CFPB показало комісії від $1 до $2.50 за транзакцію для зняття до $40.

Мережі супермаркетів приєднуються до тренду

Підхід Kroger відрізняється залежно від підрозділу. Harris Teeter стягує 75 центів за зняття до $100, з комісією $1 для транзакцій від $100 до $3 . Інші магазини Kroger, такі як Ralph’s і Fred Meyer, стягують 50 центів за зняття до $200 , а для більших сум — до $3.50, наприклад, $100 $100–$300(.

Пошук безкоштовного кешбеку: ваші можливості у магазинах поруч, що роблять кешбек

Не всі ритейлери запровадили комісії. Деякі великі мережі продовжують пропонувати безкоштовний кешбек, що робить їх цінними ресурсами для економних покупців:

• Walmart надає до )безкоштовно
• Albertsons дозволяє до $200 безкоштовний кешбек
• Target дозволяє до $200 безкоштовно
• CVS пропонує до $40 безкоштовно
• Walgreens надає до $60 безкоштовно

Наявність цих магазинів поруч із вами залишається важливим фактором. Хоча ці ритейлери не стягують комісії, їх присутність у сільських і малих містах часто обмежена у порівнянні з магазинами доларів, що повторює саме ту проблему доступу, яку вони могли б допомогти вирішити.

Що це означає для споживачів

Структура комісій виявляє тривожну тенденцію: ті, хто найбільше залежить від послуг кешбеку у роздрібних магазинах — мешканці районів з недостатнім банківським обслуговуванням і з низьким доходом — стикаються з найвищими бар’єрами для доступу до своїх грошей. Комісія у $1.50 за зняття становить 7.5% від суми, що значно перевищує будь-який платіж за банкоматом.

Оскільки банківська інфраструктура продовжує консолідуватися, все важливішим стає знаходження магазинів поруч, що роблять кешбек без комісії, для планування бюджету домогосподарств. Розрив між безкоштовними та платними опціями зростає, тому обізнаність споживачів стає критичною.