Де насправді обслуговуються високодоходні особи? Посібник з преміальних банківських рішень для мільйонерів

Коли ви накопичили значний статок, ваші банківські потреби кардинально змінюються. Питання про те, які банки використовують мільйонери, виходить далеко за межі пошуку місця для зберігання готівки — йдеться про пошук установи, яка розуміє вашу фінансову складність і пропонує рішення, адаптовані до ваших обставин.

Чому стандартні банки не підходять для надзвичайно багатих

Традиційні банківські відносини просто не розраховані на осіб із значними активами. Крістофер М. Нагхібі, операційний директор First Foundation Bank, зазначає, що «останнє, що ви хочете як мільйонер, — це щоб ваша фінансова інформація розподілялася між кількома компаніями і щоб вам доводилося дзвонити на 1-800, щоб зв’язатися з кимось». Ця реальність підштовхнула осіб із високим рівнем чистого капіталу до спеціалізованих підрозділів у рамках більших установ — те, що індустрія називає приватним банкінгом.

Приватний банк функціонує як ексклюзивний підрозділ, що пропонує послуги, які виходять за межі звичайних роздрібних пропозицій. Ці підрозділи зосереджені на комплексному управлінні багатством, складних інвестиційних консультаціях, стратегічному плануванні спадщини та оптимізації податків — послугах, розроблених спеціально для клієнтів із портфелями у сім- та восьмизначних розмірах.

Основні функції, яких вимагають мільйонери

За словами Еріки Кулберг, юриста з особистих фінансів та експерта, клієнти з високим рівнем доходу прагнуть до рахунків із «індивідуальним обслуговуванням і виділеним менеджером з відносин». Сучасні пакети управління багатством об’єднують інвестиційне управління, планування спадщини та податкові консультації у цілісні стратегії, а не змушують клієнтів збирати окремих постачальників.

Банківський ландшафт для мільйонерів працює за багаторівневою системою. Класифікація вашого рахунку визначає доступ до спеціалізованих радників, преференційних ставок і ексклюзивних інвестиційних можливостей. Нагхібі підкреслює, що успішний приватний банкінг залежить від «того, хто має найкращу ціннісну пропозицію щодо обслуговування клієнтів, щоб створити відчуття високорівневого особистого підходу».

Порівняння провідних варіантів

J.P. Morgan Private Bank позиціонує себе на абсолютному верху управління багатством. Клієнти мають доступ до досвідчених стратегів, економістів і портфельних радників, які працюють у злагодженій команді над їхнім фінансовим шляхом. Програма забезпечує всебічне управління рахунками — заощадженнями, поточними рахунками і пенсійними фондами — а також надає сервіс рівня консьєрж і можливості для інвестицій у нові міжнародні активи, недоступні через стандартні канали.

Bank of America Private Bank формує свої пропозиції навколо колаборативних команд — приватних менеджерів клієнтів у партнерстві з фахівцями з портфеля та довірчими службовцями для створення коротко- і довгострокових фінансових планів. Установа вимагає мінімальний баланс у $3 мільйонів і вирізняється такими послугами, як стратегічне філантропічне консультування та управління колекціями мистецтва.

Citi Private Bank працює глобально, використовуючи мережу майже у 160 країнах. Мінімальний поріг — $5 мільйонів, а Citi відрізняється міжнародною фінансовою експертизою і доступом до нетрадиційних інвестицій, включаючи фінансування літаків, альтернативні класи активів і портфельне будівництво з фокусом на сталий розвиток.

Chase Private Client застосовує інший підхід, вітаючи амбітних професіоналів, які ще не досягли статусу надзвичайно багатих. Програма вимагає лише $150,000 для уникнення обслуговувальних зборів і пропонує переваги, такі як необмежені відшкодування за зняття готівки в АТМ, звільнення від комісій за перекази та знижки на іпотечні ставки. Учасники отримують доступ до виділених радників J.P. Morgan для індивідуального інвестиційного планування, а також запрошення на ексклюзивні заходи і захист від overdraft-фі.

Новий альтернативний тренд: громадський банкінг

З’явився цікавий контртенденційний напрям — менші регіональні банки активно конкурують за клієнтів із високим рівнем доходу. Без депозитної бази мегабанків ці установи компенсують це високим рівнем обслуговування і прямими відносинами з банкіром. Багато з них пропонують послуги рівня приватного банкінгу як базовий сервіс, а не як преміум-додаток, створюючи більш інтимний досвід управління багатством, заснований на справжньому партнерстві, а не ієрархічних рівнях обслуговування.

Ваш вибір

Вибір правильного банківського партнера вимагає виходу за межі маркетингових матеріалів. Нагхібі рекомендує «налагодити стосунки з вашим банкіром і розвиватися разом» — дозволяючи вашій установі еволюціонувати разом із вашою фінансовою складністю. Консультації приватного банкінгу дають можливість оцінити якість обслуговування, експертизу радників і відповідність вашим конкретним цілям перед прийняттям рішення.

Банки, яким довіряють мільйонери, мають спільні риси: вони орієнтовані на персоналізовані відносини, володіють складними інвестиційними можливостями і розуміють, що справжнє управління багатством виходить за межі базових послуг рахунків. Чи то ви віддаєте перевагу усталеному гіганту, чи шукаєте персоналізований підхід регіональної альтернативи, правильний вибір відповідає вашим конкретним фінансовим пріоритетам і уподобанням у відносинах.