Дві бізнес-рішення на основі штучного інтелекту, що змінюють операції підприємств та фінанси

Революція штучного інтелекту вийшла за межі виробників чипів і тепер зосереджена на практичних застосуваннях, які вирішують реальні бізнес-завдання. Серед нових лідерів у цій галузі — дві компанії, які займаються принципово різними проблемами: автоматизацією корпоративного програмного забезпечення та трансформацією фінансових послуг.

Як платформи корпоративного ШІ прискорюють цифрову трансформацію

Один із важливих трендів — швидкий ріст готових до використання застосунків ШІ, розроблених спеціально для корпоративних клієнтів. Замість створення індивідуальних рішень ШІ з нуля — що є дорогим і тривалим процесом — організації все частіше звертаються до платформ, створених для конкретних цілей, які поєднують можливості ШІ з галузевою експертизою.

Ринкова можливість тут значна. Один із провайдерів платформ нещодавно отримав $389,1 мільйонів річного доходу з 25% зростанням у порівнянні з минулим роком, що є другим поспіль роком прискореного зростання. Компанія працює у кількох вертикалях, включаючи фінансові послуги, роздрібну торгівлю, виробництво та енергетику, надаючи індивідуальні рішення ШІ всього за три місяці від початку проекту.

Крім традиційних застосунків ШІ, цей провайдер зайшов у сферу “агентного ШІ” — автономних агентів, які можуть аналізувати дані, автоматизувати складні робочі процеси та підтримувати прийняття рішень у організаціях. Платформа інтегрується з понад 200 сторонніми джерелами даних і додатками, що дозволяє бізнесам повністю використовувати свою існуючу технічну інфраструктуру. Експерти галузі оцінюють, що ринок автономних цифрових агентів може зрости до $12 трильйонів, що свідчить про початок трансформаційних змін у роботі підприємств.

Важливою перевагою є модель партнерства з великими провайдерами хмарної інфраструктури. Використовуючи обчислювальні потужності існуючих хмарних платформ, корпоративні клієнти уникають величезних капітальних витрат на створення внутрішньої інфраструктури — критичного бар’єра для впровадження, який ця модель ефективно подолала.

З точки зору оцінки, акції цієї компанії значно знизилися з піку 2020 року, торгуючись за співвідношенням ціна/дохід 7,8 — на 19% нижче за середнє за три роки (за винятком переоцінки 2021 року). Поєднання прискореного зростання, величезного потенціалу ринку автономних систем і розумної оцінки створює привабливу ситуацію для інвесторів, орієнтованих на зростання.

Зростання ШІ-оцінки кредитоспроможності у персональних кредитах та не тільки

Тим часом у фінансових послугах відбувається ще одна трансформація: заміна застарілих методів оцінки кредитоспроможності, орієнтованих на людину, алгоритмами на базі ШІ.

Традиційне кредитне рейтингування залишається сильно залежним від обмежених показників — переважно рівня боргу та історії платежів — визначених за допомогою застарілих систем. У сучасних алгоритмах ШІ оцінюється понад 2 500 показників для всіх заявників, що забезпечує всебічну оцінку кредитоспроможності. Результати вражають: ці системи схвалюють приблизно вдвічі більше позик за значно нижчими відсотковими ставками при збереженні схожих ризикових профілів.

Компанії, що видають персональні кредити, і банки, які використовують цю технологію, повідомляють, що 92% схвалень тепер відбувається через повністю автоматизовані процеси, що виключає тривалі цикли людського розгляду. Це фундаментальна зміна у роботі фінансових установ і обслуговуванні клієнтів.

Бізнес-модель проста: платформа отримує дохід у вигляді комісій за кожен кредит у кількох категоріях продуктів. Поточні пріоритети — unsecured персональні кредити, автокредити та кредитні лінії під заставу житла, але у сегментах, таких як бізнес-кредити, промислове кредитування та кредитні картки, залишаються значні можливості для зростання.

Можливості ринку величезні. Щорічно у всьому світі видається близько $25 трильйонів кредитів у всіх сегментах, що генерує приблизно $1 трильйонів потенційних комісійних доходів. Галузеві експерти оцінюють, що за десятиліття ШІ зможе обробляти майже всі процеси оцінки кредитоспроможності — що дозволить раннім гравцям отримати непропорційно велику цінність.

Фінансові показники підтверджують цей тренд. Останній квартальний дохід склав $213 мільйонів, що на 67% більше ніж торік, — найшвидше зростання за три роки. У рамках цього зростання загальні обсяги видачі кредитів досягли $2,1 мільярда, що на 89% більше, ніж у попередньому році. Консенсус аналітиків на Уолл-стріт прогнозує, що ця компанія може перевищити $1 мільярдів у річному доході вже у 2025 році.

Подібно до провайдера корпоративного ШІ, акції цієї компанії різко знизилися з піку 2021 року, і зараз торгуються за співвідношенням ціна/дохід 8,0, що значно нижче за пікові оцінки близько 50. Враховуючи стрімке зростання доходів і структурний потенціал у сфері кредитування на базі ШІ, поточна оцінка є привабливою точкою входу для інвесторів, що шукають експозицію до трансформації фінтеху.

Перспективи

Обидві компанії представляють різні аспекти впровадження ШІ: одна — дає змогу підприємствам створювати розумні операції, інша — кардинально переосмислює підходи фінансових установ до оцінки кредитоспроможності. Спільна риса очевидна — ШІ переходить від теоретичної можливості до практичної необхідності, і компанії, що вирішують реальні проблеми масштабно, стають важливими бенефіціарами цієї трансформації.