Чи закінчиться традиційна фінансова система? Як блокчейн може переосмислити правила глобальної фінансової гри

Коли Visa оголосила про інтеграцію функції миттєвого обміну криптовалют у фіатні гроші, що дозволяє користувачам майже в реальному часі конвертувати цифрові активи у фіат і поповнювати Visa картки, межа між традиційними фінансами та блокчейном почала руйнуватися.

За останніми даними, лише у листопаді 2025 року обсяг токенізованих американських облігацій вже перевищив 9,11 мільярда доларів, а фонд BlackRock BUIDL досяг 2,5 мільярда доларів.

Синергія: технології, попит і регуляторне середовище у тріо

Вплив блокчейну на традиційні фінанси вже перейшов від експериментів на периферії до їхньої основної трансформації. За цим стоїть спільна дія технологічної еволюції, ринкового попиту та регуляторного середовища.

Глобальний ринок міжнародних платежів очікується до 2027 року досягне 250 трильйонів доларів, тоді як традиційні системи, такі як SWIFT, зазвичай потребують від 2 до 5 робочих днів для переказу коштів. Технології блокчейну можуть скоротити цей час до кількох секунд і знизити середню вартість міжнародних переказів із 6,2% до менше ніж 3%.

Участь інституційних інвесторів змінює правила гри. З 2024 року такі гіганти, як BlackRock, виходять на ринок криптовалют через ETF та токенізовані активи.

Ця участь не обмежується пасивним інвестуванням, а поширюється й на інфраструктурний рівень. Недавній потік чистого прибутку у розмірі 561,8 мільйонів доларів у американському спотовому ETF на біткоїн став найбільшим за один день з 14 січня.

Поступове прояснення регуляторної бази створює системний фундамент для інтеграції. У 2025 році SEC США схвалила більше крипто ETF, а рамки MiCA ЄС регулюють використання стабільних монет.

Шлях трансформації: активи, інфраструктура та продукти у тривимірній зміні

Перетворення традиційних фінансів за допомогою блокчейну розгортається за трьома чіткими напрямками, кожен з яких переосмислює межі та ефективність фінансових послуг.

Перший — цифровізація та токенізація активів. Токенізація реальних активів (RWA) прискорюється, загальна вартість яких вже досягла 17,131 мільярда доларів. За допомогою технологій блокчейну активи з низькою ліквідністю, такі як нерухомість або мистецтво, можна ділити на цифрові токени, підвищуючи ліквідність і забезпечуючи ширший доступ для глобальних інвесторів.

Другий — модернізація платіжної та розрахункової інфраструктури. У жовтні 2025 року обсяг торгів стабільними монетами у місячному обчисленні сягнув 1,5 трильйона доларів, перевищивши квартальні обсяги витрат Visa та MasterCard.

Традиційні платіжні системи створені для пакетних розрахунків і регіональної клірингової системи, тоді як технології блокчейну підтримують програмовані розрахунки і цілодобовий глобальний переказ цінностей.

Третій — інновації у продуктах і послугах. Біржі, такі як Gate, запустили функції TradFi, що дозволяють користувачам отримувати доступ до традиційних фінансових активів через один акаунт, використовуючи USDT як заставу для торгівлі.

Ця інтеграція не лише розширює інвестиційні можливості крипто-користувачів, а й залучає інвесторів із традиційного фінансового сектору до криптоекосистеми, сприяючи трансформації платформ у комплексних фінансових сервіс-провайдерів.

Практичні реалізації: стратегія блокчейну великих фінансових гігантів

Традиційні фінансові установи не пасивно сприймають зміни, а активно впроваджують блокчейн-технології, перетворюючи їх у конкурентну перевагу.

Особливо помітні зміни у платіжній сфері. Stripe придбала за 1,1 мільярда доларів платформу стабільних монет Bridge, а згодом оголосила про купівлю провайдера інфраструктури криптогаманців Privy.

Технології Privy підтримують понад 75 мільйонів гаманців, допомагаючи розробникам інтегрувати гаманці користувачів безпосередньо у продукти, значно знижуючи бар’єри для поширення криптотехнологій.

Банківські системи також активно досліджують застосування блокчейну. HSBC обробила понад 250 мільярдів доларів у валютних операціях на блокчейні, значно зменшивши ризики ручної обробки.

У сфері міжнародного торгового фінансування HSBC та ING виконують миттєві торгові операції через платформу R3 Corda, скорочуючи час обробки з 5–10 днів до менш ніж 24 годин.

Управляючі компанії входять у цю сферу через токенізовані фонди. БФ BlackRock BUIDL має активи на 2,5 мільярда доларів, охоплює вісім блокчейнів і розширюється до Binance як торгового застави. Це свідчить про те, що інституційний капітал використовує інфраструктуру блокчейну для розміщення традиційних активів, не виходячи з регульованого середовища зберігання.

Виклики та прориви: ключові перешкоди у процесі інтеграції

Хоча тенденція до злиття очевидна, поєднання традиційних фінансів і блокчейну все ще стикається з численними викликами — від технічної сумісності до регуляторної координації.

Перш за все — питання взаємодії. Різні блокчейн-мережі мають обмеження у комунікації, що ускладнює вільний обіг активів і даних. Gate через свою основну мережу GateChain реалізувала взаємодію з традиційною фінансовою системою, використовуючи міжланцюговий протокол, що дозволяє користувачам конвертувати традиційні активи у цифрові токени для торгівлі у криптосередовищі.

Різниця у регуляторних підходах — ще один значний виклик. Різні юрисдикції мають різні ставлення до цифрових активів, що ускладнює міжнародне фінансове обслуговування. Однак із ухваленням у США закону GENIUS і впровадженням рамок MiCA у ЄС регуляторне середовище стає більш прозорим.

Інерція старих систем також залишається перешкодою. Багато фінансових установ досі залежать від застарілих ядрових систем, інтеграція з блокчейном вимагає значних інвестицій і часу. Водночас, прозорість і незмінність блокчейну дозволяють відслідковувати кожну транзакцію, що революціонізує роботу з боротьби з відмиванням грошей і шахрайством, зменшуючи кількість помилкових спрацьовувань до 70%.

Погляд Gate: позиція та інновації у процесі інтеграції

Як провідна платформа у криптоіндустрії, Gate активно сприяє глибшій інтеграції TradFi і CeFi, через інноваційні продукти, технологічну інтеграцію та дотримання нормативів, виконуючи роль мосту.

На рівні продуктів Gate запустила кілька інтегрованих рішень, таких як крипто-заставні кредити та токенізовані традиційні активи. Користувачі можуть у Gate використовувати BTC як заставу для отримання кредиту у доларових стабільних монетах із ставкою до 5%.

Також підтримується торгівля токенізованими акціями, що дозволяє інвестувати у компанії Apple або Tesla через цифрові активи.

З технологічної точки зору, GateChain забезпечує взаємодію з традиційною фінансовою системою. Міжланцюговий протокол Gate дозволяє конвертувати активи, такі як золото або облігації, у цифрові токени для торгівлі у середовищі CeFi. Ця технологія забезпечує швидкість транзакцій до 1000 TPS, що значно перевищує багато традиційних систем.

Щоденний обсяг торгів у Gate вже перевищує 50 мільярдів доларів, залучаючи багато користувачів із традиційного фінансового сектору. Платформа через освітні ресурси і підтримку клієнтів допомагає традиційним фінансовим користувачам зрозуміти ризики цифрових активів і пропонує інтуїтивний інтерфейс для легкого переходу у середовище CeFi.

Підсумок

Коли у лютому 2026 року Нью-Йоркська фондова біржа, материнська компанія ICE, оголосить про запуск нового регульованого криптовалютного ф’ючерсного контракту, ця новина не займе головних місць у крипто-медіа, а стане звичайною діловою новиною у сфері традиційних фінансів.

Більше 130 країн світу досліджують можливості центральних банківських цифрових валют. Колись вважані «краєм» цифрових експериментів, криптотехнології тепер стають невід’ємною частиною основної фінансової інфраструктури.