Розуміння вашої середньої вартості виходу на пенсію на місяць у 50 штатах Америки

Коли плануєш вихід на пенсію, одне питання не дає спокою парі: «Скільки мені насправді потрібно витрачати щомісяця?» Відповідь значно варіюється залежно від місця проживання. Пара, яка комфортно живе у Західній Вірджинії, може витрачати менше ніж 170 доларів на місяць, тоді як ті, хто оселяється на Гаваях, можуть стикнутися з рахунками понад 9000 доларів на місяць — різниця у 50 разів.

Різниця стає ще більш очевидною, якщо врахувати соціальне забезпечення. Для подружжя, що отримує середню виплату соціального забезпечення близько 2961 долара на місяць (або приблизно 35 500 доларів на рік), додаткові щомісячні витрати на пенсію суттєво зменшуються у доступних штатах, але у дорогих регіонах все одно вимагають значних особистих заощаджень.

Як соціальне забезпечення змінює щомісячні витрати на пенсію

Виплати соціального забезпечення забезпечують важливу основу для доходу на пенсії, але це лише половина історії. GOBankingRates проаналізували витрати на пенсію, досліджуючи демографічні дані населення кожної штату, регіональні індекси вартості життя на початку 2025 року та середні національні витрати пенсіонерів. Аналіз враховував як витрати на житло (з використанням даних Zillow за липень 2025 року з іпотечною ставкою 6,58%), так і щоденні витрати на харчування, медичне обслуговування та транспорт.

Отримана картина показує два сценарії виходу на пенсію:

Без підтримки соціального забезпечення, для комфортної пенсії (визначеної як базові потреби плюс 20% резерв) потрібно значно більший запас грошей. У найдешевших штатах для цього потрібно близько 37 562 доларів на рік, а у найдорожчих — до 109 863 доларів. Це означає щомісячний бюджет від приблизно 3 130 до понад 9 155 доларів.

З доходами від соціального забезпечення, різниця зменшується, але все одно залишається важливою. У доступних штатах подружжя може виходити на пенсію, витрачаючи менше ніж 200–300 доларів на місяць з особистих заощаджень, тоді як у преміум-локаціях потрібно ще 2000–6000 доларів щомісяця понад отримані виплати.

Найдешевші штати: яким може бути ваш щомісячний бюджет на пенсію

П’ять штатів виділяються своєю цінністю для пенсіонерів, кожен із яких пропонує щомісячні витрати на пенсію менше 420 доларів при врахуванні соціального забезпечення:

Західна Вірджинія — лідер, з потребою лише 169 доларів на місяць на пару понад соціальне забезпечення. Міссісіпі — 243 долари, Арканзас — 355, Луїзіана — 385, Оклахома — 415. У цих регіонах скромний місячний бюджет у 500–600 доларів цілком комфортний.

Що робить ці штати привабливими? Передусім, нижчі витрати на житло. Середній місячний іпотечний платіж у Вірджинії становить 882 долари, тоді як у Гаваях — 4943 долари. Окрім житла, тут зазвичай нижчі витрати на комунальні послуги, продукти, медичне обслуговування та загальні витрати на життя. Щорічні витрати на необхідне (без резерву для комфорту) коливаються від приблизно 31 300 до 37 900 доларів.

Практичний висновок: пара з 500 000 доларів заощаджень і соціальним забезпеченням може досить комфортно жити у цих доступних регіонах без обмежень, за умови розумних інвестиційних доходів.

Аналіз витрат на пенсію по штатах: структура бюджету

При порівнянні середніх місячних витрат на пенсію по всіх 50 штатах простежується чітка географічна закономірність. Центральна і південна частини країни — найвигідніша. Штати як Кентуккі (467 доларів), Алабама (520), Айова (559), Канзас (670) пропонують хороше співвідношення ціна-якість. Тут переважають нижчі ціни на нерухомість і помірна інфляція за останні десятиліття.

Середній рівень — це більша частина Східного узбережжя і Верхнього Середнього Заходу. Штати як Пенсільванія, Іллінойс, Південна Кароліна, Техас — вимагають бюджету понад 980–1035 доларів на місяць понад соціальне забезпечення. Це ще цілком підйомно для тих із помірними заощадженнями, але вже суттєво дорожче за доступні регіони.

Чотирнадцять штатів дозволяють парам виходити на пенсію, витрачаючи менше ніж 830 доларів на місяць (поза соціальним забезпеченням). До них належать Західна Вірджинія, Міссісіпі, Арканзас, Луїзіана, Оклахома, Кентуккі, Алабама, Айова, Канзас, Міссурі, Мічиган, Індіана, Огайо і Небраска — переважно у серці країни.

Щорічні витрати на необхідне коливаються від 31 300 (Вірджинія) до приблизно 42 700 доларів (Північна Кароліна). З додаванням 20% резерву для комфорту річні потреби зростають до 37 562–51 278 доларів.

Високовартісні штати для пенсіонерів: коли потрібно більше бюджету

Вихід на пенсію у прибережних і гірських штатах вимагає значно більших коштів. Щомісячні витрати тут зростають у рази.

Каліфорнія — лідер за дороговизною, з потребою понад 7509 доларів щомісяця понад соціальне забезпечення (близько 90 110 доларів на рік). Гаваї — ще дорожчі, з необхідністю понад 9194 доларів щомісяця (109 863 доларів на рік). Массачусетс (3989), Вашингтон (3258), Нью-Джерсі (2931), Колорадо (2692) — у топі найдорожчих місць для пенсії.

Обґрунтування високих витрат — здебільшого, неймовірно високі ціни на житло. У Гаваях середній місячний іпотечний платіж — понад 4943 долари, що у п’ять разів більше, ніж у Вірджинії. У Каліфорнії — близько 4069 доларів. Ці штати також мають вищі індекси вартості життя, що впливає на все — від продуктів до медичних послуг і податків на нерухомість.

Щорічні витрати на необхідне тут коливаються від 56 528 (Колорадо) до 91 553 доларів (Гаваї). Без значних заощаджень або додаткових джерел доходу ці регіони стають малопридатними для життя.

Регіональний розподіл: планування щомісячного бюджету на пенсію

Стратегічний підхід до порівняння витрат:

Ультра-доступні ($160–420 на місяць понад соцпакет): Вірджинія, Міссісіпі, Арканзас, Луїзіана, Оклахома

Доступні ($450–850 на місяць): Кентуккі, Алабама, Айова, Канзас, Міссурі, Мічиган, Індіана, Огайо, Небраска

Помірні ($1 000–1 600 на місяць): Північна Дакота, Пенсільванія, Іллінойс, Південна Кароліна, Техас, Теннессі, Нью-Мексико, Південна Дакота, Джорджія, Вісконсін, Північна Кароліна, Вайомінг, Міннесота

Преміум ($1 950–2 700 на місяць): Флорида, Делавер, Вірджинія, Арізона, Вермонт, Мейн, Невада, Монтана, Айдахо, Меріленд, Коннектикут, Нью-Йорк, Аляска, Юта, Род-Айленд, Орегон, Нью-Гемпшир

Ультра-преміум ($2 700 і більше): Колорадо, Нью-Джерсі, Вашингтон, Массачусетс, Каліфорнія, Гаваї

Основні висновки: що показують дані про планування пенсійного бюджету

Найяскравіше виділяється різниця у 54 штати між доступними і дорогими регіонами. Пара, що виходить на пенсію у Вірджинії з 500 000 доларів заощаджень, може зберегти свій стиль життя без обмежень. Водночас у Гаваях такий самий портфель створює серйозний фінансовий тиск.

Вплив соціального забезпечення — ключовий. 2961 долар на місяць становить близько 83% від загальних витрат у Вірджинії, але лише 27% у Гаваях. Це підкреслює важливість вибору місця проживання для планування виходу на пенсію.

Крім того, 14 штатів пропонують можливість виходу на пенсію, витрачаючи менше ніж 830 доларів на місяць понад соцпакет. Це штати Центральної і Південної частини країни, що особливо корисно для тих із скромними заощадженнями або тих, хто не бажає переїжджати далеко.

Середня вартість іпотеки — ще один хороший показник доступності штату. Штати з іпотекою менше 1100 доларів на місяць зазвичай належать до доступних для пенсії регіонів, тоді як понад 2500 доларів — до преміум-класу.

Методологія: як обчислюється середня вартість пенсії на місяць

Аналіз GOBankingRates базувався на кількох авторитетних джерелах, оновлених до середини 2025 року. Дані перепису США 2023 року (American Community Survey) надали демографію населення, включно з віком 65+. Індекси вартості життя за перший квартал 2025 року — Missouri Economic and Research Information Center. Середні витрати пенсіонерів — дані Бюро праці та статистики США.

Витрати на житло взято з даних Zillow за липень 2025 року, з урахуванням середньої іпотечної ставки 6,58% від Федеральної резервної системи. Методика поєднувала середні платежі за іпотекою з іншими необхідними витратами для визначення базових потреб у кожному штаті. До цієї суми додавали 20% резерву для непередбачених витрат і discretionary spending, що й створює «комфортний» рівень пенсійного бюджету.

Ця модель дає надійні порівняльні дані для планування пенсії, хоча індивідуальні обставини — стан здоров’я, сімейне положення, хобі, подорожі — можуть змінювати цю картину. Дані враховують умови 2025 року і потребують щорічного оновлення відповідно до економічних змін.