Зняття заощаджувального облігацій, що не належать вам: Посібник для батьків щодо доступу до коштів вашої дитини

Облігації заощаджень залишаються традиційним способом для бабусь і дідусів та родичів інвестувати у майбутнє дитини. Однак бувають випадки, коли батьки або опікуни повинні отримати доступ до цих коштів раніше, ніж дитина досягне повноліття. Процес обміну облігації заощаджень, яка офіційно не зареєстрована на ваше ім’я, вимагає дотримання конкретних правил Міністерства фінансів США. Знання цих процедур допомагає гарантувати успішне зняття коштів у потрібний час.

Паперові облігації заощаджень: два основні вимоги

Для фізичних паперових облігацій заощаджень Міністерство фінансів встановило чіткі умови, які потрібно виконати перед їхнім обміном від імені дитини. По-перше, дитина повинна бути занадто молодою для самостійного підписання запиту на викуп. По-друге, ви повинні або проживати з дитиною, або мати юридичну опіку — це обов’язкові вимоги.

Коли ви готові обміняти облігацію, напишіть на звороті документа конкретну фразу та підпишіться як батько або законний опікун, що діє від імені дитини. Міністерство фінансів вимагає таку точну формулю: «Я засвідчую, що я є батьком/матір’ю [ім’я дитини]. [Ім’я дитини] проживає зі мною / мені надано юридичну опіку над [ім’я дитини]. Вона/він має __ років і не має достатнього розуміння для подання цього запиту.»

Після цього у вас є два варіанти. Якщо місцевий банк або кредитна спілка погоджується обробити викуп, вони можуть виплатити вам гроші безпосередньо. Якщо ваш фінансовий заклад відмовляє, потрібно буде гарантувати або засвідчити ваш підпис у банку, а потім надіслати облігацію до Центру роздрібних цінних паперів Міністерства фінансів. Детальніша інформація та актуальні адреси доступні на офіційному сайті Міністерства фінансів.

Електронні облігації у TreasuryDirect: спрощений доступ через рахунок для неповнолітніх

Електронні облігації, збережені у рахунках TreasuryDirect, працюють за іншими правилами. Коли облігації зберігаються для неповнолітнього, вони зазвичай розміщуються на спеціальному рахунку для неповнолітніх, де батько або опікун мають повний адміністративний контроль з самого початку.

Система TreasuryDirect дозволяє вам переглядати всі облігації вашої дитини та обирати частковий або повний викуп безпосередньо онлайн. Більшість налаштувань відбувається під час першої створення рахунку для неповнолітнього, тому, якщо його правильно налаштувати з самого початку, обмін електронних облігацій може бути значно простішим, ніж з паперовими версіями.

Однак внесення змін до рахунку неповнолітнього після його створення може ускладнити процес і вимагати додаткових кроків для завершення викупу. Планування наперед під час початкової настройки окупається згодом.

Покрокова інструкція: що потрібно зробити для обміну облігації вашої дитини

Спершу визначте, чи маєте ви паперові або електронні облігації — цей розподіл визначає ваш підхід. Для паперових облігацій зберіть фізичні документи та підготуйте заяву для сертифікації. За необхідності засвідчіть її у нотаріуса або гарантійно підпишіть, якщо ваш банк не обробляє її безпосередньо.

Для електронних облігацій увійдіть у свій обліковий запис TreasuryDirect, перейдіть до розділу рахунку дитини, перегляньте поточні активи та оберіть бажаний спосіб викупу. Онлайн-система проведе вас через решту кроків.

Облігації заощаджень можуть бути чудовим початком довгострокового фінансового планування для дітей. Коли обставини вимагають доступу до цих коштів раніше, ніж дитина досягне повноліття, чітке розуміння того, з яким типом облігацій ви працюєте — паперовими чи електронними — та дотримання вимог Міністерства фінансів робить цей процес простим і керованим.