Способи переказу грошей на ваш банківський рахунок

Переведення грошей з одного банківського рахунку на інший не обов’язково має бути складним. Чи то ви консолідуєте заощадження, допомагаєте другу, чи переказуєте кошти для великої покупки — існує кілька способів зробити це швидко та зручно. Обраний вами метод залежить від того, що для вас важливіше — швидкість, вартість, зручність або їх комбінація. Цей посібник проведе вас через усі доступні варіанти та допоможе обрати найкращий для вашої ситуації.

Розуміння банківських переказів: основи

Загалом, банківський переказ — це просто переміщення коштів з одного рахунку на інший. Це може бути між двома вашими рахунками в одному банку або між рахунками в різних банках. Перевага електронних переказів у тому, що вам не потрібно працювати з фізичною готівкою або писати чек — все відбувається цифрово.

Банківські перекази поділяються на дві основні категорії. Внутрішній переказ залишається всередині одного банку, наприклад, між вашим поточним і заощаджувальним рахунками. Зовнішній переказ переходить за межі банку, відправляючи кошти на рахунок в іншій фінансовій установі. Обидва працюють гладко, якщо у вас налаштовані необхідні реквізити рахунків.

Швидкість проти вартості: вибір методу переказу

Перед тим, як переказати гроші, подумайте про свої пріоритети. Чи поспішаєте ви? Чи хочете уникнути комісій? Чи можете почекати кілька днів? Відповіді допоможуть визначити, який спосіб переказу найкращий.

Фактор швидкості

Якщо час критичний — наприклад, ви завтра підписуєте угоду на купівлю будинку — швидкі перекази та миттєві додатки для переказів P2P допоможуть зробити це найшвидше. Банківські перекази зазвичай завершуються протягом одного робочого дня для внутрішніх переказів, іноді — того ж дня, якщо ви відправляєте до часу закриття банку. Міжнародні перекази займають від одного до п’яти днів залежно від країни отримання.

Додатки для переказів між користувачами, такі як Venmo, PayPal, Cash App і Zelle, пропонують майже миттєві перекази між користувачами. Як тільки отримувач отримує кошти на свій банківський рахунок, вони з’являються там протягом кількох годин.

Фактор вартості

Якщо ваша мета — заощадити гроші, електронні ACH-перекази (так звані зовнішні електронні перекази) важко перевершити — вони зазвичай безкоштовні. Однак вони зазвичай займають два робочі дні для завершення. Внутрішні перекази в тому ж банку часто миттєві або відбуваються протягом одного дня і безкоштовні.

Перекази через провід мають комісію. Внутрішні — зазвичай від 5 до 15 доларів, міжнародні — від 25 до 50 доларів і більше, залежно від банку. Деякі додатки для переказів між користувачами стягують невеликі комісії за миттєві перекази, але багато з них залишаються безкоштовними для стандартних операцій.

Фактор гнучкості

Не всі методи переказу мають однакові ліміти. Ваш банк може обмежити суму, яку можна переказати за один раз, або встановити щоденні або щотижневі обмеження. Перекази через провід і чек зазвичай дозволяють переказувати більші суми, ніж ACH. Перед плануванням великого переказу ознайомтеся з політикою вашого банку.

Послідовні методи переказу, що працюють

Внутрішні перекази: найпростіший шлях

Якщо всі ваші рахунки у одному банку, вітаємо — у вас найпростіший шлях. Увійдіть у ваш онлайн-банкінг або мобільний додаток, знайдіть розділ переказів і оберіть обидва рахунки. Зазвичай ви можете налаштувати однократний переказ або регулярний (наприклад, кожного payday). Більшість внутрішніх переказів здійснюються миттєво або протягом одного робочого дня і безкоштовні.

Зовнішні перекази: підключення різних банків

Щоб переказати гроші на рахунок у іншому банку, потрібно кілька додаткових реквізитів. Вам знадобиться маршрутний номер отримувача (дев’ятизначний код, що ідентифікує банк) і сам номер рахунку. Деякі банки дозволяють безпосередньо прив’язати зовнішні рахунки через їх платформу. Після прив’язки ви можете ініціювати переказ у будь-який час. Очікуваний час — до двох робочих днів.

Додатки для переказів між користувачами: сучасний швидкий спосіб

Додатки, такі як Venmo, PayPal, Cash App і Zelle, зробили переказ грошей друзям і родичам надзвичайно простим. Зазвичай потрібно лише їхній логін або електронна пошта. Багато з них пропонують миттєві перекази, але виведення коштів на банківський рахунок може зайняти більше часу.

Ці додатки найкраще підходять для невеликих сум. Перед використанням для більших переказів перевірте ліміти та структуру комісій. Також враховуйте, що не всі додатки автоматично переводять отримані кошти на ваш банківський рахунок — PayPal робить це кожні 24 години, інші — ні.

Провідні перекази: швидкий спосіб для великих сум

Провідні перекази ідеальні, коли потрібно швидко переказати значні суми. Вони зазвичай завершуються протягом одного робочого дня в межах країни, іноді — того ж дня. Міжнародні перекази займають більше часу, але є більш безпечними для великих міжнародних транзакцій.

Вартість — це компроміс. Внутрішні провідні перекази зазвичай коштують від 5 до 15 доларів, міжнародні — від 25 до 50 і більше. Вам потрібно надати детальну інформацію про отримувача: повне ім’я, номер рахунку, маршрутний номер і, для міжнародних — SWIFT-код банку.

Традиційні чеки: резервний варіант

Чеки все ще працюють для переказу грошей між рахунками. Ви можете виписати чек собі і внести його на інший рахунок у своєму банку або в іншому банку. Мобільне внесення чека зробило цей процес зручнішим — просто сфотографуйте чек через додаток банку.

Недолік у тому, що чеки потребують кілька робочих днів для обробки. За цей час кошти будуть у статусі очікування, тому чеки не підходять, якщо вам потрібно швидко отримати доступ до грошей.

Скільки часу займе надходження ваших грошей?

Час обробки значно залежить від обраного методу:

• Внутрішні перекази: часто миттєві, особливо якщо рахунки вже прив’язані
• Зовнішні ACH-перекази: зазвичай два робочі дні, іноді швидше
• Додатки для переказів між користувачами: часто миттєві між користувачами, але довше, якщо переказуєте на банківський рахунок
• Провідні перекази (внутрішні): зазвичай один робочий день, іноді — того ж дня, якщо відправляти рано
• Міжнародні провідні перекази: від одного до п’яти робочих днів
• Чеки: від трьох до п’яти робочих днів

Пам’ятайте, що «робочий день» — це з понеділка по п’ятницю, крім святкових днів. Переказ, зроблений у п’ятницю ввечері, може оброблятися до наступного понеділка.

Які дані вам потрібні?

Залежно від того, чи переказуєте ви між своїми рахунками або комусь іншому, і чи вони у тому ж банку, потрібна різна інформація.

Переказ між вашими рахунками у тому ж банку: просто увійдіть і оберіть обидва рахунки.

Переведення на рахунок іншої особи у вашому банку: зазвичай потрібно їхнє ім’я, номер рахунку і іноді тип рахунку (поточний або заощаджувальний).

Переведення на рахунок іншої особи у іншому банку: потрібно їхнє повне ім’я, номер рахунку та маршрутний номер банку. Для міжнародних — додайте SWIFT-код і, можливо, міжнародний платіжний код.

За допомогою додатків для переказів між користувачами: зазвичай достатньо імені користувача, електронної пошти або номера телефону. Однак ці додатки вимагають підтвердження облікового запису перед виведенням коштів на ваш банківський рахунок.

Швидкий огляд: порівняння всіх варіантів

Кожен спосіб переказу має своє місце у вашому фінансовому арсеналі. Внутрішні перекази ідеальні для швидкого та безкоштовного переміщення грошей між власними рахунками. Зовнішні електронні перекази — хороший баланс між низькою вартістю і помірною швидкістю. Додатки для переказів між користувачами — зручні для неформальних переказів друзям і родичам. Провідні перекази — коли важлива швидкість і безпека. Чеки — для документування транзакцій, якщо потрібно.

Найкращий спосіб — той, що відповідає вашим потребам. Якщо для вас важлива швидкість і гроші не мають значення, обирайте провідні перекази або P2P-додатки. Якщо економія — головне і можете почекати кілька днів, обирайте електронні перекази. Для переказу між власними рахунками внутрішні перекази — найзручніші і безкоштовні.

Знання цих варіантів дозволить вам впевнено керувати своїми грошима, розуміючи, скільки часу це займе і скільки коштує. Тепер ви можете обирати найкращий спосіб для кожної ситуації.