Visa s'associe à la Bank of America pour activer le règlement en USDC ! Une fenêtre de sept jours pour révolutionner le paiement traditionnel

Visa annonce que les banques américaines émettrices et acquéreuses peuvent désormais utiliser la stablecoin USDC de Circle pour le règlement des dettes VisaNet, ce qui constitue une première aux États-Unis. Cross River Bank et Lead Bank deviennent les premières banques américaines à effectuer des règlements avec USDC via la blockchain Solana. Ce service étend le cycle de règlement traditionnel de cinq jours ouvrables à une fenêtre de sept jours.

Pourquoi les géants traditionnels du paiement adoptent-ils le règlement en stablecoins

(Source : X)

Cette intégration révolutionnaire de Visa n’est pas le fruit du hasard, mais repose sur le succès d’un pilote à l’étranger. D’ici fin novembre 2025, le pilote de règlement en stablecoin de Visa a dépassé un taux de fonctionnement annualisé de plus de 3,5 milliards de dollars par mois. Ce chiffre prouve la véritable demande des institutions pour le règlement en stablecoin, et fournit une base de confiance pour le déploiement complet du service aux États-Unis.

D’un point de vue stratégique, l’intégration de USDC par Visa vise à résoudre plusieurs points faibles des infrastructures de paiement traditionnelles. Le règlement bancaire traditionnel est limité par les jours ouvrables, empêchant la circulation des fonds pendant le week-end et les jours fériés, ce qui constitue un obstacle majeur pour les fintechs opérant 24/7. De plus, le règlement traditionnel dépend d’un réseau complexe de banques intermédiaires, augmentant les délais et les coûts.

USDC, en tant que stablecoin entièrement réservé, offre une proposition de valeur unique. Chaque USDC est soutenu par une réserve équivalente en dollars américains ou en actifs équivalents, et existe sur une blockchain publique, permettant un transfert instantané via des programmes. Cette caractéristique fait d’USDC un outil de règlement numérique idéal, combinant la stabilité du dollar avec la rapidité et la transparence de la blockchain.

Jeremy Allaire, cofondateur et CEO de Circle, décrit cette initiative comme « une étape importante pour l’entrée du dollar numérique dans le domaine des paiements grand public ». Il souligne qu’avec USDC passant des utilisateurs à Visa, puis aux commerçants, cela annonce une transformation de l’infrastructure financière vers une architecture native du réseau. Cette transition ne change pas seulement la façon dont les fonds circulent, mais construit également un pont entre la finance traditionnelle et la finance blockchain.

La réaction du marché face à la valorisation de Circle révèle la confiance

Après l’annonce que les banques américaines peuvent utiliser USDC pour le règlement, le cours de Circle Internet Group (NYSE : CRCL) a immédiatement augmenté. Cette réaction n’est pas une spéculation, mais une reconnaissance par les investisseurs de la voie commerciale du stablecoin. En tant qu’émetteur d’USDC, Circle bénéficie directement de l’augmentation de l’utilisation, et la validation par Visa renforce considérablement la crédibilité d’USDC dans les applications institutionnelles.

Ce mouvement s’accompagne d’une logique commerciale concrète. Chaque fois qu’USDC circule sur le réseau Visa, Circle tire profit des intérêts générés par la réserve. Avec l’intégration de plus en plus de banques américaines dans ce réseau de règlement, la circulation d’USDC va croître significativement, ce qui se traduira directement par une augmentation des revenus de Circle. Les prévisions optimistes du marché se reflètent dans la hausse du cours.

Plus important encore, l’intégration de Visa confère à USDC un « label de confiance ». Lorsqu’elles choisissent un partenaire stablecoin, les banques américaines sont extrêmement prudentes. Le choix d’USDC plutôt que d’autres stablecoins (comme USDT ou BUSD) montre que Circle possède des avantages en termes de conformité, de transparence et de gestion des réserves. Cet effet de validation attirera davantage d’institutions financières à adopter USDC, créant un effet de réseau.

L’impact révolutionnaire de la fenêtre de règlement de sept jours

Le règlement Visa traditionnel suit un cycle de cinq jours ouvrables, ce qui signifie qu’une transaction du vendredi peut ne pas être réglée avant le mercredi suivant. Pour les fintechs exigeant une rapidité de rotation des fonds, ce délai peut créer des pressions de liquidité. La fenêtre de sept jours pour le règlement en USDC élimine les périodes de vide durant le week-end et les jours fériés, rendant la circulation des fonds plus continue et prévisible.

Jackie Reses, CEO de Lead Bank, insiste sur la valeur concrète de ce changement : « Cette capacité améliore la vitesse et la précision de la gestion des fonds, et nous aide à fournir des services financiers modernes à nos communautés. » En tant que banque communautaire axée sur la technologie, Lead Bank a des clients fintech qui exigent une instantanéité des fonds, et cette fenêtre de règlement de sept jours renforce leur compétitivité.

Gilles Gade, fondateur et CEO de Cross River Bank, voit cette avancée sous l’angle de l’interopérabilité : « Une plateforme unifiée supportant à la fois stablecoins et réseaux de paiement traditionnels est la base de la circulation mondiale de la valeur à l’avenir. » Cette interopérabilité signifie que les banques n’ont pas à faire un choix exclusif entre systèmes traditionnels et blockchain, mais peuvent utiliser la méthode de règlement la plus adaptée selon le contexte.

Les trois avancées majeures apportées par la fenêtre de sept jours

Modernisation de la gestion de la liquidité : Les banques peuvent accéder aux fonds durant le week-end et les jours fériés, soutenant des fintechs en opération 24/7

Réduction des coûts de fonds : Un cycle de règlement plus rapide diminue le temps d’immobilisation des capitaux, améliorant l’efficacité du capital

Automatisation et API : USDC, supporté par la blockchain, permet un règlement programmable, réduisant l’intervention humaine

Une révolution backend imperceptible pour le consommateur

Il est important de souligner que le règlement USDC de Visa ne modifiera pas l’expérience de paiement du consommateur. Lorsqu’on paie avec une carte Visa en magasin, le montant affiché reste en dollars, et le processus de paiement est identique à avant. Le règlement en USDC se produit en arrière-plan, dans la gestion des fonds entre banques et Visa.

Ce « sans perception » est une stratégie clé de Visa. Les consommateurs n’ont pas besoin de connaître la blockchain ou les stablecoins, ni de posséder un portefeuille de cryptomonnaies. Toute la complexité technique est dissimulée dans l’infrastructure, permettant aux utilisateurs de continuer à profiter d’une expérience de paiement familière, tandis que les banques bénéficient d’un règlement plus rapide et flexible.

Visa prévoit d’étendre le service de règlement USDC à davantage de partenaires américains d’ici 2026, ce qui indique que les stablecoins joueront un rôle de plus en plus important dans l’infrastructure de paiement aux États-Unis.