Orang-orang yang melakukan enkripsi pembayaran semua bertanya pertanyaan yang sama:

“Jalan mana yang benar-benar bisa menghasilkan uang?”

Sudah banyak mendengar cerita industri, tetapi yang benar-benar dapat menghasilkan uang setelah diterapkan, sangat sedikit.

Hari ini saya ingin menghapus semua “misteri” dari luar, dan hanya berbicara tentang kenyataan:

Sekarang arah pembayaran enkripsi yang benar-benar menghasilkan uang, sebenarnya hanya ada tiga kategori: saluran, kepatuhan, dan layanan berisiko tinggi. Arah lainnya pada dasarnya adalah menggunakan cinta untuk menghasilkan listrik.

Dengan memahami tiga kategori ini, Anda pada dasarnya akan tahu ke mana aliran uang di industri ini, di mana hambatannya, dan bagaimana Anda harus terlibat.

Saluran: Sumber Keuntungan Pertama yang Selamanya (dan akan semakin mahal)

Jika Anda mengupas semua model bisnis lembaga pembayaran enkripsi hingga ke intinya, hanya tersisa satu pertanyaan:

Siapa yang bisa mengirim uang ke tujuan dengan paling cepat, paling stabil, dan paling tidak merepotkan?

Jika bisa melakukan ini, maka bisa mendapatkan biaya transaksi, mengambil sedikit selisih, dan mendapatkan ketahanan.

（1）U ↔ fiat deposit/withdrawal

Ini adalah “sistem vaskular” dari seluruh industri. Semua proyek Web3, perusahaan game, perdagangan lintas batas, dan e-commerce tidak bisa menghindari hal ini.

Mengapa menghasilkan uang?

• Permintaan besar
• Frekuensi Tinggi
• Biaya dapat dikendalikan
• Spread + biaya transaksi memiliki ruang

Biaya transaksi dari 0,3% hingga 2% ada yang bersedia membayar.

Regulasi di masa depan hanya akan semakin ketat, yang berarti:

Saluran akan semakin mahal, dan semakin sedikit orang yang dapat melakukannya.

（2）Pembayaran lintas batas untuk perusahaan (gaji, rantai pasokan, penyelesaian global)

Tren yang jelas: Perusahaan tidak lagi ingin membedakan “fiat vs stablecoin”, mereka hanya ingin bisa digunakan, murah, cepat.

Semakin banyak perusahaan akan:

• Bayar freelancer global dengan USDT
• Bayar pemasok dengan USDC
• Bahkan menggunakan stablecoin untuk sebagian penyelesaian

Perusahaan tidak peduli apakah ada rantai atau tidak, mereka hanya peduli “cepat atau tidak, stabil atau tidak, sesuai atau tidak.”

Dapat membantu perusahaan dalam menangani gaji lintas batas dan penyelesaian lintas batas, itu sendiri adalah bisnis yang sangat menguntungkan.

（3）Pembayaran on-chain tingkat bank (setoran tokenisasi / penyelesaian perusahaan stablecoin)

Citibank, HSBC, dan Standard Chartered telah menerbitkan “token simpanan” mereka sendiri di blockchain.

Ini menunjukkan sebuah kenyataan:

Pembayaran lintas batas tingkat bank, juga mulai berpindah ke blockchain. Anda melihat bank menerbitkan koin, itu adalah sinyal bahwa industri memasuki periode matang.

Margin keuntungan untuk B2B besar lintas batas jauh lebih stabil daripada jalur ritel. Sektor ini akan meledak di masa depan karena benar-benar menyelesaikan beberapa masalah lama dari “pembayaran lintas batas besar”: lambat, mahal, tidak transparan.

Kepatuhan: Terlihat abstrak, tetapi ini adalah “benteng nyata” dari pembayaran enkripsi

Semakin berjalan ke depan semakin jelas: Anda akan menemukan bahwa dalam industri pembayaran enkripsi, nilai paling tinggi dari pembayaran enkripsi bukanlah “teknologi”, tetapi “kemampuan kepatuhan”.

Banyak perusahaan tidak ingin menghabiskan satu setengah tahun untuk mengajukan lisensi sendiri, dan tidak ingin mengambil risiko ditolak, sehingga memilih:

“Sewa” lisensi, struktur, KYC sistem, dan sistem manajemen risiko orang lain.

Ini adalah “Lisensi sebagai Layanan”.

Kemampuan kepatuhan yang umum disewa termasuk:

• MSB Amerika Serikat
• Antarmuka Perantara Token VA1 Hong Kong (omnibus)
• Singapura MPI+DPT
• EU CASP
• Cayman VASP
• Lisensi ringan aset virtual UAE
• Gerbang fiat Hong Kong/MSO (tidak menyentuh U)

Logika permintaan sederhana: Daripada menghabiskan setahun untuk mendapatkan lisensi, lebih baik terhubung dalam sebulan.

Struktur keuntungan dari layanan ini stabil dalam jangka panjang:

Biaya bulanan tetap + biaya penggunaan.

Pada dasarnya adalah —— layanan langganan yang menjual “kemampuan kepatuhan”.

Risiko: Keuntungan tertinggi, tetapi tidak semua orang berani melakukannya

Selama itu adalah layanan yang “tidak disukai bank tetapi sangat dibutuhkan pasar”, keuntungannya sangat tinggi. Jenis bisnis ini umumnya memiliki biaya layanan mulai dari 3%–10%, tetapi Anda harus menanggung seluruh tanggung jawab KYC, manajemen risiko, penolakan pembayaran, dan “sapa” dari bank.

contoh:

• Penerimaan proyek NFT dan permainan berbasis blockchain
• Proyek Kekuatan Komputasi
• Situs konten berisiko tinggi
• E-commerce lintas batas di beberapa negara
• Staking node / bisnis mesin penambangan
• Pengisian game
• Platform berbayar untuk konten AI

Biaya transaksi bisa mencapai 3%–10%.

Alasannya sangat sederhana:

Institusi konvensional tidak berani melakukannya, orang yang berani melakukannya dapat menerima premi.

Namun —— jenis bisnis ini memiliki tekanan yang sangat besar dalam manajemen risiko dan kepatuhan, tanpa pengalaman mudah mengalami kegagalan.

Tiga jalur pertumbuhan yang paling pasti dalam tiga tahun ke depan

Saya merangkum tren yang paling jelas di industri ini dalam tiga kalimat:

1. Pembayaran lintas batas stablecoin tingkat perusahaan, akan menjadi pasar triliunan berikutnya

USDC/EURC/penyimpanan tokenisasi meledak secara penuh tahun ini.

Citibank, Standard Chartered, dan HSBC telah mengumumkan untuk terlibat.

Siapa yang dapat membantu perusahaan menjalankan penyelesaian lintas batas dengan stablecoin, siapa yang akan merebut kue terbesar dalam tiga tahun ke depan.

2、Gaji di Blockchain (Crypto Payroll) dari Pinggiran Menuju Arus Utama

Tradisional payroll tidak dapat melakukan lintas negara + stablecoin.

Proyek Web3, perusahaan AI di seluruh dunia merekrut orang, akan mengubah gaji on-chain menjadi kebutuhan sistem sehari-hari.

Ini pada akhirnya akan menghasilkan “Deel versi kompensasi di blockchain”.

3、Lisensi + Struktur + Layanan Antarmuka yang Terintegrasi, akan tetap kuat

Model “masing-masing mencari pemasok” yang dulu sedang menghilang.

Sekarang perusahaan lebih suka membeli langsung: desain struktur, sistem kepatuhan, KYC/AML, paket dokumen lengkap, ditambah satu saluran yang dapat berjalan (MSB, VA1, MPI, CASP, dll.)

Perusahaan bersedia membayar untuk solusi keseluruhan “dari desain hingga berjalan lancar” ini. Ini adalah arah pertumbuhan yang stabil dan berkelanjutan untuk jangka panjang.

Bagaimana sebaiknya para bos masuk ke pasar?

Satu kalimat:

Pilih jenis yang bisa Anda lakukan, jangan mencoba untuk menguasai ketiga jenis.

• Jika Anda memiliki sumber daya saluran → Buat saluran
• Jika Anda memiliki kemampuan entitas dan manajemen risiko di berbagai tempat → Jual yang sesuai
• Jika Anda memiliki skenario dan pedagang → Lakukan pembayaran risiko tinggi
• Jika Anda tidak memiliki apa-apa → Mulailah dengan “Membantu perusahaan menjalankan pembayaran stablecoin”

Industri ini menghasilkan uang tidak bergantung pada gimmick, tetapi pada kemampuan pelaksanaan yang nyata.

Jika Anda siap untuk memasuki enkripsi pembayaran, layanan apa yang bisa saya tawarkan?

Banyak bos yang melihat di sini, akan bertanya satu kalimat:

“Lalu saya melakukan enkripsi pembayaran, spesifiknya apa yang bisa Anda bantu saya?”

Saya rangkum layanan inti yang telah kami lakukan selama bertahun-tahun di proyek Web3, pembayaran, Kartu U, dan stablecoin, semuanya adalah “hal yang dapat digunakan secara nyata”:

(1) Membantu Anda merancang model bisnis yang “dapat diterima oleh regulator”

• Apakah bisnis Anda bisa dilakukan
• Bagian mana yang tidak boleh disentuh
• Bagaimana cara merancang untuk menghindari melanggar batasan
• Bagaimana cara membuat bank menerima struktur Anda
• Bagaimana cara menghubungkan broker, PSP, VATP

（2）Membantu Anda membangun struktur lintas batas (Hong Kong / Singapura / BVI / Cayman / Uni Eropa)

• Daftar atau tidak? Daftar apa?
• Di mana subjek dibuka? Bagaimana cara membaginya?
• Bagaimana cara memisahkan risiko dan memperlancar aliran dana?
• Bagaimana struktur dapat memenuhi kebutuhan bisnis dan regulasi secara bersamaan?

(3) Membantu Anda menyelesaikan seluruh dokumen kepatuhan

termasuk namun tidak terbatas pada:

• Perjanjian Pengguna
• Perjanjian Merchant
• Kebijakan Privasi
• Kebijakan AML/KYC
• Sistem manajemen risiko
• Sistem pengendalian internal
• Perjanjian kerjasama penerbitan kartu/penerimaan/kanal
• Dokumen lengkap yang diperlukan untuk integrasi bank/perusahaan sekuritas/platform

Ini adalah kunci apakah perusahaan dapat beroperasi dengan lancar.

（4）Membantu Anda benar-benar terhubung dengan bank, pialang, VATP, dan penyedia saluran

bukan secara konsep, tetapi secara praktis:

• MSB bagaimana cara membuka bank?
• Bagaimana cara MSO Hong Kong menerima pembayaran?
• VA1 dapatkah memberikanmu mode omnibus?
• Bagaimana cara resmi untuk masuk dan keluar uang dengan stablecoin?
• Bagaimana cara melakukan kepatuhan dalam konversi USDC → mata uang fiat?

（5）Membantu Anda merancang solusi pembayaran stablecoin/gaji on-chain

Termasuk:

• Cara membayar gaji karyawan global dengan USDC
• Bagaimana cara membuat perusahaan melakukan penyelesaian stablecoin “tidak melewati batas”
• Bagaimana cara mengintegrasikan pembayaran on-chain ke dalam skenario bisnis nyata Anda

Satu kalimat:

Anda ingin melakukan pembayaran, saya dapat membantu Anda menjalankan “desain bisnis → struktur kepatuhan → sistem dokumen → saluran bank” secara menyeluruh, hingga benar-benar dapat diluncurkan dan beroperasi.