Предложение о реформе AML от Coinbase: баланс между инновациями и соответствием

null Оригинальное название: «Предложение по реформе AML Coinbase: искусство баланса между инновациями и Соответствием» Исходный источник: Гонконгский альянс по борьбе с отмыванием денег HKAML

На днях одна из крупнейших криптовалютных бирж в США, Coinbase, представила в Министерство финансов США 30-страничное предложение по политике, призывающее к радикальной реформе устаревших десятилетиями норм AML. Центральный аргумент - «Когда плохие люди инновации, хорошие люди тоже должны инновировать» - быстро вызвал широкое обсуждение как внутри, так и вне криптовалютной отрасли. Coinbase утверждает, что, сталкиваясь с все более сложной преступностью в области цифровых активов, следует больше полагаться на технологические инновации, а не на простое ужесточение правоохранительных мер. Как организация, долгое время стремящаяся поддерживать чистоту финансовой системы, Гонконгский альянс по борьбе с отмыванием денег считает, что предложение Coinbase затрагивает ключевые вопросы глобальной системы AML: как, поощряя финансовые инновации, обеспечить прочность и эффективность регуляторной структуры, предотвращая расширение рисковых позиций.

Мы признаем, что технологии являются незаменимым союзником в борьбе с отмыванием денег. Однако, принимая инновации, мы должны осторожно оценивать потенциальные риски, которые они могут принести, и быть бдительными к любым попыткам подорвать основные принципы регулирования под предлогом «инноваций». В данной статье будет глубоко проанализирована разумность и потенциальные риски предложения Coinbase с точки зрения регулирования, а также рассмотрен опыт Гонконга в области глобального регулирования виртуальных активов, чтобы исследовать баланс в борьбе с отмыванием денег для цифровых активов в будущем.

Инновационный двусторонний меч: Основные требования предложения Coinbase и потенциальные риски

Предложение Coinbase в основном сосредоточено на четырех основных технологических инновациях: интерфейсе программирования приложений (API), искусственном интеллекте (AI), децентрализованной идентичности (DiD) и нулевых доказательствах (ZKP), а также на анализе транзакций на основе блокчейна (KYT). Основное требование заключается в создании «регуляторных безопасных зон» (Regulatory Safe Harbors) для финансовых учреждений, использующих эти инновационные технологии, чтобы снизить их бремя соблюдения норм и поощрить применение технологий.

Coinbase в своем ответном документе ясно указала: «Уже давно прошло время, когда человек приходил в банк и предъявлял удостоверение личности для открытия счета… Требование от компаний собирать копии удостоверений личности онлайн не только создает огромный риск кражи личных данных, но и требует значительных ресурсов для обеспечения соответствия.» [1]

Эта точка зрения отражает реальность финансовых услуг в цифровую эпоху. Однако создание «безопасной гавани» должно основываться на чрезвычайно осторожных и четких условиях. Если стандарты будут слишком мягкими, это может привести к следующим рискам:

Гонконгский опыт: ведение инноваций в условиях осторожного регулирования

В условиях глобальной волны регулирования виртуальных активов Гонконг выбрал осторожный и прогрессивный путь. С 1 июня 2023 года Гонконг официально внедрил обязательную лицензионную систему для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), включив все централизованные криптовалютные торговые платформы под полный контроль Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам (SFC). Эта структура не жертвует определенностью и строгостью регулирования в погоне за инновациями, предоставляя миру пример, который стоит взять на вооружение.

В отличие от подхода Coinbase к поиску “безопасной гавани”, философия регулирования Гонконга заключается в том, что “одинаковый бизнес, одинаковые риски, одинаковые правила”. Это означает, что независимо от того, какую инновационную технологию использует VASP, его основные обязательства по AML/CFT — включая проверку клиентов (CDD), постоянный мониторинг транзакций, отчеты о подозрительных транзакциях (STR) и соблюдение “Правила перевода” (Travel Rule) группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) — должны быть строго соблюдены.

Гонконгская комиссия по ценным бумагам и фьючерсам четко указала в своей регуляторной структуре, что VASP при внедрении новых технологий должны доказывать надежность, безопасность и соответствие своих технологий регуляторным органам, а также создавать эффективные механизмы управления и надзора. Например, при использовании ИИ для мониторинга сделок платформа должна быть способна объяснить регуляторным органам логику своих алгоритмов, подтвердить их эффективность и нести ответственность за окончательные решения. Этот подход не подавляет инновации, а направляет их развитие в ответственной плоскости.

Заключение: путь к ответственному инновационному развитию

Предложение Coinbase прозвучало как сигнал тревоги для глобальных регулирующих органов: в условиях стремительно развивающейся области цифровых активов соблюдение устаревших норм действительно может привести к неэффективности регулирования. Мы поддерживаем повышение эффективности и точности работы по AML за счет технологий. Однако основные принципы AML — знать своего клиента (KYC), оценка рисков, мониторинг поведения — никогда не должны ослабляться из-за технической оболочки.

Мы призываем к тому, чтобы любые реформы системы AML следовали следующим принципам:

1. Технологическая нейтральность, риск в основе: Регулирование должно сосредоточиться на рисках самих финансовых операций, а не на технологической форме их реализации. Как традиционные банки, так и криптоплатформы должны подвергаться регулированию, соответствующему их уровню риска.

2. Четкое распределение ответственности, а не полагание на «безопасную гавань»: Финансовые учреждения всегда должны быть первыми ответственными за выполнение обязательств по AML. Регулирующие органы могут предоставлять рекомендации, но не должны устанавливать неясные «безопасные гавани», чтобы освободить или смягчить основные обязанности учреждений.

3. Укрепление международного сотрудничества для заполнения регуляторных пробелов: Как указывает Coinbase, несоответствующие оффшорные структуры являются огромным источником риска. Регуляторы разных стран должны усилить сотрудничество в рамках международных организаций, таких как FATF, и совместно бороться с транснациональным отмыванием денег.

Гонконгский альянс по борьбе с отмыванием денег будет продолжать внимательно следить за последними событиями в глобальной регуляции цифровых активов и тесно сотрудничать с отраслью и регуляторами для содействия созданию здоровой финансовой экосистемы, которая сможет как принимать инновации, так и эффективно предотвращать риски. Мы верим, что только в условиях осторожного баланса между инновациями и Соответствием цифровая资产行业 сможет достичь устойчивого будущего.

Справочные материалы

[1] Coinbase. (2025, Октябрь 17). Ответ на RFC Министерства финансов по инновационным методам обнаружения незаконной деятельности, связанной с цифровыми активами.