Veri: 2025'te Blok Zinciri'nin Finansal Hizmet alanındaki uygulamaları

Böyle bir dünyayı hayal et.

Her finansal işlem, ister küçük bir kahve harcaması ister milyonlarca dolarlık ticaret olsun, birkaç saniye içinde güvenli ve şeffaf bir şekilde tamamlanabilir.

Bu, ulaşılması imkansız bir hayal değil, blok zinciri teknolojisinin finans hizmetleri alanında şekillendirdiği bir gerçek. Blok zinciri artık yalnızca kripto paralara sınırlı değil; finansal kurumların çalışma şeklini köklü bir şekilde değiştirmeye başlıyor.

İstatistikler, bu teknolojinin finans alanında güven, verimlilik ve ölçeklenebilirliği artırmadaki önemini ortaya koyuyor.

Blockchain'in Avantajları

Finans yöneticilerinin %82'si, blockchain'in şeffaflığının dolandırıcılık tespitini geliştirebileceğine inanıyor. Veriler, blockchain'in ödeme ve uzlaşma süreçlerine entegre edilmesiyle finansal kurumların her yıl 27 milyar dolar tasarruf ettiğini gösteriyor.

Akıllı sözleşmeler aracıyı ortadan kaldırarak kurumların 2025'teki yasal ve operasyonel maliyetlerinde en fazla %50 tasarruf etmesini sağlamaktadır.

2025 yılında yüksek talep döneminde blok zinciri kullanımı, ölçeklenebilirliği %62 artırdı.

Bankacılık ve Finansal Hizmetler Blockchain Pazar Büyümesi

Küresel bankacılık ve finansal hizmetler blok zinciri pazarının 2024 ile 2029 yılları arasında %52,9'luk etkileyici bir bileşik yıllık büyüme oranıyla büyümesi bekleniyor. Pazar değerinin 2024'te 6,98 milyar dolardan 2029'da 58,2 milyar dolara çıkması öngörülüyor ve bu alanın büyük potansiyelini vurguluyor.

• 2026 yılında, sınır ötesi işlemler ve merkeziyetsiz finans uygulamalarında artışın etkisiyle piyasanın 16 milyar doları aşması muhtemeldir.
• 2027 ile 2028 yılları arasında, piyasa hızlı büyüme aşamasına girecek ve finansal kurumların blok zinciri entegrasyonunu genişletmesiyle pazar büyüklüğünün 37 milyar doları aşması bekleniyor.

Bu ani artış, blok zincirinin küresel finans sistemindeki güvenlik, şeffaflık ve maliyet verimliliği açısından giderek artan önemini vurgulamaktadır.

Grafik: Bankacılık ve Finansal Hizmetler Blockchain Pazarının Büyümesi

Kaynak: The Business Research Company

“Stablecoin Öncelikli” Bir Gelecek İçin Hazırlık

2025 yılının Ocak ayından Temmuz ayına kadar, stabilcoin işlem hacmi 4 trilyon dolara ulaşarak, bir önceki yıla göre %83 büyüme gösterdi, 2025 yılı için yıllık tahmin ise yaklaşık 8 trilyon dolar.

• Stabilcoinlerin sınır ötesi ödemelerde kullanımı, işlem maliyetlerini %96'ya kadar düşürmekte ve ücretleri en düşük %0,5'e indirmektedir.
• Stabil coin ödemelerinin ortalama işlem süresi artık 10 dakikadan daha kısa, geleneksel bankalardan çok daha hızlı.

ABD, Çin, Birleşik Krallık ve Japonya'nın da aralarında bulunduğu 16'dan fazla ülkenin merkez bankaları, stabilcoin düzenleme çerçevelerini denemektedir. Bunların arasında, ABD'deki bankaların %75'inden fazlası, stabilcoin'leri havale ve uzlaşma işlemlerinde entegre etmeyi araştırmakta veya pilot uygulamalara geçmektedir.

Basit Ödeme Sistemi

2025 yılında, blok zincirinin ödeme mutabakatındaki uygulaması hata oranını %90'dan fazla düşürdü, verimliliği ve memnuniyeti artırdı. Blok zincirinin gerçek zamanlı tam ödeme sistemi, 30 trilyon dolardan fazla işlemi işledi.

Blok zinciri ödeme ağı, sınır ötesi para transferi maliyetlerini ortalama %30 ila %40 oranında düşürdü; bazı çözümlerin maliyeti %1'in altındadır.

Ayrıca, dünya genelinde finansal teknoloji şirketlerinin %84'ü blockchain'i ödeme altyapılarının bir parçası haline getirmiştir.

Blok zinciri pazarı sektörlere göre dağılımı

Bankacılık

En büyük paya sahip olup, %29-%30 seviyesindedir; bu, blockchain'in sınır ötesi ödemelerde, ticaret finansmanında ve dijital kimlik çözümlerinde benimsenmesiyle desteklenmektedir.

İmalat sektörü

Payı %21-%22'dir, çünkü blockchain giderek daha fazla tedarik zinciri şeffaflığı, envanter takibi ve akıllı sözleşme otomasyonu için kullanılmaktadır.

Profesyonel Hizmetler

Oran %6-%7 olup, blok zincirinin denetim, uyum ve hukuki belgelerin doğrulanmasındaki uygulamasını yansıtmaktadır.

Perakende sektörü

Oran %6, sadakat programları, ürün sertifikasyonu ve müşteri veri güvenliği alanlarındaki uygulamalarının etkisiyle artmıştır.

Diğer sektörler

Oran %35 olup, enerji, sağlık hizmetleri ve lojistik gibi birçok sektörü kapsar; blok zinciri bu alanlarda güvenli veri alışverişi ve süreç verimliliğini destekler.

Grafik: Blok Zinciri Pazarının Sektör Dağılımı

Kaynak: Statista, Scoop.Market.us, Grand View Research

Ticaret Finansmanını Geliştirme

2025 yılında, ticaret finansmanı alanındaki blockchain uygulamaları 1.7 trilyon dolardan fazla işlem hacmi gerçekleştirdi ve 2023 yılına göre önemli bir artış gösterdi. Ticaret finansmanındaki akıllı sözleşmeler, işlem süresini %40'tan fazla kısaltarak işletmelere daha hızlı likidite elde etme imkanı sundu.

• Geleneksel sistemlere kıyasla, 2025 yılında blok zinciri destekli ticaret finansmanı, KOBİ'lerin finansman bulma fırsatını %32 artırdı.
• Blok zinciri destekli akreditif sistemi, dünya genelindeki akreditif işlemlerinin %21'ini oluşturarak dolandırıcılık riskini büyük ölçüde azaltmıştır.

Yüzde 89 oranında finansal kurum, blok zinciri kullanıldıktan sonra ticaret finansmanının şeffaflık ve güven düzeyinin arttığını bildirdi.

Varlık Yönetiminde Devrim

2025'te, küresel varlık yönetim şirketlerinin %59'u portföy yönetimi için blok zinciri kullanıyor.

• Akıllı sözleşmeler, varlık hizmet süreçlerinin %22'sini otomatik olarak işledi ve insan hatalarını %72 oranında azalttı.
• Varlık yönetiminde blok zinciri kullanarak işlem maliyetlerini %30'a kadar düşürdü ve küçük katılımcılar için yatırım kanallarını genişletti.

Varlık destekli tokenler yıllık %212 artış gösterdi, altın, gayrimenkul ve özel kredi önde gelen kategoriler.

Blockchain tabanlı tokenizasyon platformu, gayrimenkul, sanat eserleri ve hisse senetleri de dahil olmak üzere 600 milyar dolardan fazla gerçek dünya varlığını işledi.

Ayrıca, BlackRock 2025 yılında 150 milyar dolarlık devlet tahvili fonuna bağlı bir blockchain entegrasyon fonu piyasaya sürdü ve kurumların benimsemesine öncülük etti.

Sigortacılıkta Yenilik

Aviva ve Allianz da dahil olmak üzere, önde gelen sigorta sağlayıcılarının %62'si blockchain'i teminat ve tazminat yönetimi için kullanıyor.

Blok zinciri tabanlı parametreli sigorta, gerçek zamanlı otomatik tazminat ödemelerini gerçekleştirecek, manuel işlemleri azaltacak ve iklimle ilgili taleplerin afet yardım hızını artıracaktır.

2025 yılında, blok zincirine dayalı sigorta platformu 31.1 milyar doları aşan tazminat işletti ve pazar büyüklüğünün 12.7 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

Blockchain destekli sigorta, prim maliyetlerini %18'e kadar azaltarak düşük gelirli tüketicilere erişim kanallarını genişletti. Akıllı sözleşmelerin otomasyonu, sigorta taleplerinin işlenme süresini %50 oranında kısaltarak, tazminat süresini günler yerine saatler içinde gerçekleştirdi ve müşteri memnuniyetini artırdı.

Blockchain tabanlı sistemlerdeki dolandırıcılık talepleri %25-33 oranında azaldı ve sigorta şirketlerine yılda 87 milyon dolara kadar tasarruf sağladı.

Modern Regülasyon Uyumu

2025 yılında, blok zincirinin değiştirilemez defteri, uyumlulukla ilgili dolandırıcılığı %51 oranında azaltmış ve raporların güvenilirliğini artırmıştır. Blok zincirinin sınır ötesi uyumluluktaki kullanımı, şeffaflığı artırmış ve ek %34'lük yargı alanında vergi kaçakçılığını önlemeye yardımcı olmuştur.

Blok zinciri, kara para aklama süreçlerini basitleştirerek işletme maliyetlerini %45'e kadar düşürdü ve tespit oranını %57 artırdı. Blok zinciri kullanan finansal kuruluşların %88'i, düzenleyici doğruluğun arttığını bildirmektedir.

Merkeziyetsiz blok zinciri çözümleri, uyum raporları görevlerinin %33'ünü otomatikleştirerek insan hatalarını önemli ölçüde azaltmıştır.

Blok zinciri tabanlı otomatik KYC çözümü, hesap açma süresini 26 günden 5 dakikadan daha kısa bir süreye düşürüyor ve her yıl 175 milyon dolardan fazla tasarruf sağlıyor.

Bilmeye göre, 2025 yılında blok zinciri kullanan regtech şirketleri 7 milyar dolar fon topladı ve bu, önceki yıllara göre önemli bir artış.

Finansal kapsayıcılığı teşvik etme

2025 yılında, dünya genelinde yaklaşık 100 milyar dolar, %15 oranında, blockchain üzerinden işlenerek işlem ücretleri %70'e kadar düşürülecek.

Küçük ölçekli sigorta planlarında blok zincirinin benimsenmesi, gelişmekte olan ülkelerde 135 milyondan fazla insana uygun fiyatlı sigorta sağladı. Sahra Altı Afrika'da, 2025 yılına kadar blok zinciri destekli mobil bankacılık çözümleri, finansal hizmetlerin erişilebilirliğini %52 oranında artırarak yerel ekonomik gelişimi destekleyecek.

• Blok zinciri tabanlı finansal hizmetler, 2022'den bu yana %40 büyüme ile dünya genelinde 2.7 milyardan fazla bankacılık hizmetine erişimi olmayan bireyi kapsamaktadır.
• Blockchain tabanlı P2P kredi platformu, 1765 milyar dolarlık kredi işledi ve düşük maliyetli krediye erişimi genişletti.
• Blok zincirine dayalı dijital kimlik çözümleri, 470 milyondan fazla insanın finansal hizmetlere ilk kez erişimini sağladı.

Blockchain tabanlı crowdfunding platformlarının 2025 yılında hizmet yetersiz bölgelerdeki girişimleri desteklemek için 20.46 milyar dolardan fazla fon toplaması bekleniyor.

Son Gelişmeler

2025 yılında, küresel ESG talebinin etkisiyle, blockchain tabanlı karbon kredisi ticaret pazarının 354 milyon doları aşması ve güçlü bir şekilde büyümeye devam etmesi bekleniyor.

1

• Ethereum'in “birleşimi” 2025 yılına kadar enerji tüketimini %99,98'den fazla azaltarak, şu anda yılda yalnızca yaklaşık 0,0026 terawatt saat kullanmakta ve neredeyse sıfır karbon ayak izi sağlamaktadır.
• Ripple'ın Likidite Merkezi 2025'te aktif bir şekilde genişleyerek işletmelerin dijital varlık likiditesine erişimini sağlıyor ve sınır ötesi ödeme verimliliğini artırıyor.

2

• Avrupa Birliği'nin MiCA çerçevesi 2025 yılının Ocak ayında tamamen uygulanacak ve tüm üye ülkelerin dijital varlık düzenlemelerini koordine edecektir.
• Hindistan'ın blok zinciri tabanlı elektronik rupisi, 2025 yılında 7 milyondan fazla pilot kullanıcıya ulaşacak; Hindistan Merkez Bankası, programlanabilir merkez bankası dijital para birimi kullanım senaryolarına odaklanıyor.
• Uluslararası İhtiyat Bankası'nın mBridge platformu, 2024 yılının sonunda gerçek zamanlı sınır ötesi merkez bankası dijital para birimi takasını destekleyen en az uygulanabilir ürün olarak olgunlaşacak ve 2025 yılında daha da genişleyecektir.

3

PayPal ve Square gibi önemli finansal teknoloji şirketleri, 2025 yılında işlem güvenliğini artırmak için gerçek zamanlı kara para aklama taraması, veri şifreleme yükseltmeleri ve blockchain analizini birleştiren stabilcoin entegrasyonunu piyasaya sürdü.

Sonuç

Blok zinciri artık finansal hizmetlerde sadece popüler bir terim değil; dönüşümün temel taşı haline geldi. Ödeme sistemlerini basitleştirmekten ticaret finansmanını geliştirmeye, düzenleyici uyumu yenilikçi bir şekilde sağlamaya kadar, blok zinciri sürekli olarak değerini kanıtladı.

İstatistikler, blok zincirinin artan etkisini vurguluyor; daha fazla kurum, şeffaflık, verimlilik ve kapsayıcılığı artırmak için onu benimsemekte.

İster stablecoinlerin gelişimini teşvik etmek, isterse milyarlarca insanın finansal hizmetlere erişimini sağlamak, blockchain küresel finansal manzarayı yeniden tanımlıyor, her işlemle dünyayı değiştiriyor.