Розкриття реальної вартості обміну японських ієн: як обрати найвигідніший із чотирьох каналів

2025年底，台幣兌日圓匯率來到4.85大關。不少人準備趁勢進場，卻被銀行手續費、現鈔加價坑了一筆。我們拆解日圓換匯的四大通路，用最新牌價算給你看，怎樣換才不吃虧。

Чому зараз потрібно серйозно рахувати витрати на обмін валют?

日圓 не лише туристична валюта, вона також є однією з трьох основних активів для хеджування ризиків у світі. З початку року з 4.46 до теперішніх 4.85, вона зросла на 8.7%, що для інвесторів у Тайвані є реальним валютним прибутком. Ще важливіше, що очікування підвищення ставки Банку Японії зростають (очікується підвищення до 0.75% у грудні, що є 30-річним максимумом), тому ймовірність зростання日圓 у середньостроковій перспективі висока.

Але головне питання: обраний вами канал обміну валют може коштувати вам кілька тисяч менше через різницю у комісійних.

Порівняння витрат на чотири основні канали обміну日圓

За даними на грудень 2025 року, при базовій сумі 50 000 тайванських доларів, різниця у кінцевому доході між каналами очевидна.

Варіант 1: Банківський касовий обмін — найтрадиційніший, але й найдорожчий

Прямий обмін готівки в банку або аеропорту за «курсом продажу готівки». Цей курс на 1-2% гірший за спотовий, деякі банки ще стягують додаткову комісію.

Наприклад, курс банку Тайваню на 10 грудня — 0.2060 тайванських доларів/日圓 (тобто 1 тайванський долар = 4.85日圓), China Trust — до 0.2065, Cathay United — ще й 200元 комісії. За 50 000 тайванських доларів ці витрати вже з’їдають 1500-2000元.

Підходить для: термінової потреби в аеропорту, для тих, хто не звик користуватися інтернетом, для сум до 3万. Інші варіанти не вигідні.

Варіант 2: Онлайн-обмін + отримання готівки в касі — для просунутих користувачів

Спершу через мобільний додаток банку обмінюєте тайванські долари на日圓 за «спотовим курсом», потім у касі або через банкомат з валютою отримуєте готівку. Це дозволяє уникнути різниці у валютному курсі (близько 1%), але додає комісію за зняття — 100-500元.

Обмін у додатку та зняття — від 100元 у E.SUN Bank; у Mega Bank — близько 200元. В цілому, за 50 000台灣元 ви втратите 500-1000元, що краще, ніж касовий обмін.

Ключова перевага: можна купувати при низькому курсі (наприклад, коли тайванський долар до日圓 нижчий за 4.80), розбиваючи вхід на кілька частин, щоб зменшити середню вартість. Також у валютному рахунку можна відкрити депозити у日圓 (річна ставка 1.5-1.8%), отримуючи додатковий дохід.

Підходить для: досвідчених інвесторів, що планують тримати日圓 довгостроково.

Варіант 3: Онлайн-обмін + отримання в аеропорту — економія перед поїздкою

Не потрібно відкривати валютний рахунок, просто заповнюєте на сайті банку суму, дату, відділення аеропорту — і отримуєте готівку у касі. У Taiwan Bank серія «Easy購» без комісії (через TaiwanPay — лише 10元), курс на 0.5% вигідніший, витрати — 300-800元.

Головна перевага — у Тяньцзіньському аеропорту 14 точок Taiwan Bank і 2 цілодобові відділення, можна записатися на отримання у аеропорту, економлячи час на дорогу до міста.

Недолік: потрібно бронювати за 1-3 дні, час отримання залежить від робочого графіка банку, відділення не можна змінити. Але для запланованих поїздок це цілком прийнятно.

Підходить для: туристів, що планують за тиждень до поїздки, суми 5-20万.

Варіант 4: Валютний банкомат — тимчасовий порятунок

Карткою з чіпом можна зняти日圓 у валютних банкоматах, що працюють цілодобово, з комісією лише 5元 за міжбанківський переказ. Ліміт — 15万台灣元 на день у у валютних банкоматах E.SUN, без комісії за обмін.

Звучить зручно, але є обмеження: у країні близько 200 банкоматів, фіксовані купюри (1,000/5,000/10,000日圓), у години піку готівка швидко закінчується. На аеропортах або у високий сезон часто виникають проблеми з відсутністю купюр.

Підходить для: термінової потреби, невеликих сум (1-3万), для тих, хто вже має валютний рахунок. Не рекомендується використовувати банкомат як основний спосіб.

Порівняння витрат при обміні 50 000台灣元 на日圓

Висновок: найвигідніше — онлайн-обмін, але потрібно планувати заздалегідь; найбільш гнучкий — онлайн-обмін, підходить для інвесторів; найзручніший — валютний банкомат, але найменш стабільний.

Чи вигідно зараз міняти? Три фактори аналізу

1. Тренд курсу — середньостроковий позитивний сигнал

США входять у цикл зниження ставок, що підтримує日圓. Також голова Банку Японії Уедзі Кацутсу нещодавно став більш яструбовим, ринок очікує підвищення ставки до 0.75% у грудні (рекорд за 30 років). USD/JPY з початку року з 160 опустився до 154.58, і прогнозується, що у середньостроковій перспективі він опуститься нижче 150.

Це означає, що日圓 відносно тайванського долара збережуть тенденцію до зростання, і зараз — не пізно.

2. Попит на ринку — зростання туризму та хеджування

У другій половині року попит на обмін валют у Тайвані зріс на 25%, головним чином через відновлення туризму до Японії та активізацію активів для хеджування. Влив інвестицій у日圓 стає трендом, що резонує з очікуваннями підвищення ставки Банку Японії.

3. Ризики — можливі коливання через закриття арбітражу або геополітичні конфлікти

Хоча日圓 залишається захисною валютою, глобальні операції з арбітражу або конфлікти (Тайвань/Близький Схід) можуть короткостроково знизити курс. Рекомендується розбивати входи, щоб уникнути одноразової великої витрати.

Рекомендація щодо обміну: слідкуйте за коливаннями у діапазоні 4.80–4.85, входьте у 2-3 етапи, кожного разу — 20-30%, щоб зменшити середню ціну.

Після обміну日圓 — не залишайте його без діла

Багато хто після обміну залишає日圓 просто так, пропускаючи можливість зростання. Нижче — чотири способи інвестування у日圓, від стабільних до зростаючих.

1. Депозити у日圓 — річна ставка 1.5-1.8%

Найнадійніший варіант. 玉山銀行, 台灣銀行 відкривають валютний рахунок, онлайн поповнення від 1万日圓. Річна ставка — 1.5-1.8%, гарантія збереження та доходу.

2. Страхові поліси у日圓 — гарантія 2-3%

Cathay Life, Fubon Life пропонують накопичувальні страхові поліси у日圓, тривалістю 5-10 років, з гарантією 2-3%. Підходить для тих, хто не хоче високих ризиків, але прагне вищого доходу ніж депозит.

3. ETF у日圓 — ловити тренд зростання курсу

Yuanta 00675U, Cathay 00703 — слідкують за індексом日圓, можна купувати частки через мобільний додаток. Управлінські витрати — 0.4%, підходить для тих, хто вірить у зростання日圓.

4. Валютна торгівля — для спекуляцій

Безпосередньо через платформи Mitrade торгуйте USD/JPY, EUR/JPY, відкривайте позиції на підвищення або зниження, 24/7, з низькою комісією. Підходить для досвідчених трейдерів, але ризики високі.

Швидкі відповіді на популярні питання

Q. Чи різниця між готівковим курсом і спотовим?

Готівковий курс (для паперових купюр) на 1-2% гірший за спотовий (електронний переказ), через витрати банків на зберігання, транспортування, ризики. Спотовий курс ближчий до міжнародного ринку, але потрібно чекати T+2.

Q. Скільки отримаю日圓 за 1万台灣元?

За курсом Taiwan Bank — 4.85, отримаєте близько 48,500日圓; за спотовим курсом 4.87 — близько 48,700日圓, різниця — близько 200日圓 (40台灣元).

Q. Що потрібно для касового обміну?

Тайванці — паспорт + ID; іноземці — паспорт + вид на проживання. При онлайн-бронюванні — додатково транзакційне повідомлення. До 20 років — з батьками; понад 10万台灣元 — можливо, потрібно заповнити джерело походження коштів.

Q. Який ліміт на зняття у валютних банкоматах?

Залежить від банку. China Trust, Taishin — до 15万台灣元 на день; 玉山 — до 5万 (з карткою для розрахунків). Юанські обмеження — 2万 на день/раз. Рекомендується розподіляти зняття або використовувати картку свого банку, щоб уникнути міжбанківських комісій.

Остаточна порада щодо обміну

日圓 вже перетворився з «запасних грошей для подорожі» у «інвестиційний актив». Для тайванських інвесторів він поєднує захист і потенціал зростання.

Основний принцип: розбивайте обміни на кілька етапів + не залишайте валюту без діла.

Конкретно: якщо їдете за кордон — найвигідніше «онлайн-обмін + отримання у аеропорту»; для інвестицій — «онлайн-обмін + депозити/ETF»; для термінової потреби — валютний банкомат або касовий обмін. Після обміну — обирайте депозит, страховку або ETF залежно від терміну, щоб додатково захистити свої активи під час коливань на світовому ринку.

Так ви знизите витрати на подорожі і зробите свої активи більш розумними.